Thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh

Trong một thế giới đang không ngừng phát triển, thẻ tín dụng đã nổi lên như một công cụ tài chính không thể thiếu. Sự xuất hiện của thẻ tín dụng đã thay đổi cách người dùng chi tiêu, quản lý tài chính và tương tác với nền kinh tế toàn cầu. Tác dụng của thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là một tấm thẻ dùng để thanh toán, mà còn là biểu tượng của sự linh hoạt tài chính, mở ra cánh cửa cho vô vàn cơ hội và tiện ích. Cùng Vikki Digital Bank tìm hiểu về các thông tin về thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây nhé!

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép người sở hữu sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ trong phạm vi một hạn mức tín dụng đã được cấp. Về cơ bản, bạn đang “mượn” một khoản tiền từ ngân hàng để chi tiêu trước và sẽ hoàn trả lại sau. Khoản tiền tối đa bạn được phép chi tiêu được gọi là hạn mức tín dụng.

Các khái niệm và thuật ngữ về thẻ tín dụng

Dưới đây là một số khái niệm và thuật ngữ chính về thẻ tín dụng bạn cần nắm trước khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Hạn mức tín dụng: Là số tiền tối đa bạn được phép chi tiêu bằng thẻ tín dụng, được ngân hàng phê duyệt dựa trên điều kiện tài chính và lịch sử tín dụng của bạn.
• Chu kỳ sao kê (Billing Cycle): Khoảng thời gian (thường là khoảng 30 ngày) mà ngân hàng tổng hợp tất cả các giao dịch của bạn. Cuối mỗi chu kỳ, bạn sẽ nhận được một bảng sao kê chi tiết.
• Ngày đến hạn thanh toán (Payment Due Date): Là ngày cuối cùng bạn phải thanh toán số dư trên sao kê. Để tránh phát sinh lãi và phí phạt, bạn nên thanh toán toàn bộ dư nợ trước hoặc vào ngày này. Số tiền thanh toán tối thiểu thường là một tỷ lệ phần trăm nhỏ của tổng dư nợ (ví dụ: 5%).
• Thời gian ân hạn (Grace Period): Là khoảng thời gian giữa ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán. Nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư đã sử dụng trong thời gian này, bạn sẽ không bị tính lãi cho các giao dịch mua sắm. Tuy nhiên, đối với các giao dịch rút tiền mặt, lãi suất thường được tính ngay lập tức từ thời điểm rút.
• Lãi suất và phí: Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất trên phần dư nợ chưa thanh toán. Lãi suất thẻ tín dụng thường khá cao. Ngoài ra, có thể có các loại phí khác như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chậm thanh toán, phí vượt hạn mức, phí chuyển đổi ngoại tệ…

 

Các loại thẻ tín dụng phổ biến

Thẻ tín dụng được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, phù hợp với từng nhu cầu chi tiêu và sử dụng của khách hàng. Dưới đây là các loại thẻ tín dụng phổ biến được phân chia theo những tiêu chí thường gặp:

Phân loại theo tổ chức phát hành

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng phổ biến trên thế giới bao gồm:

• Thẻ Visa: Là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất và phổ biến nhất thế giới. Thẻ Visa được chấp nhận rộng rãi tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, từ cửa hàng truyền thống đến các trang web mua sắm trực tuyến.
• Thẻ Mastercard: Tương tự như Visa, Mastercard cũng là một mạng lưới thanh toán quốc tế có phạm vi phủ sóng rộng khắp, mang đến sự tiện lợi tối đa cho người dùng trong các giao dịch hàng ngày và khi du lịch nước ngoài. Loại thẻ của MasterCard Worldwide – công ty dịch vụ tài chính đến từ Hoa Kỳ này được chấp nhận tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ.
• Thẻ JCB: Tổ chức phát hành thẻ tín dụng có trụ sở tại Nhật Bản. JCB đặc biệt phổ biến tại Châu Á và được chấp nhận ngày càng rộng rãi ở các thị trường khác, đến nay đã được chấp nhận tại hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ. Loại thẻ này thường mang lại các ưu đãi đặc biệt tại các điểm đến du lịch hoặc cửa hàng của Nhật Bản.
• Thẻ American Express (Amex): Nổi tiếng với các loại thẻ cao cấp, thường đi kèm với nhiều đặc quyền và dịch vụ hỗ trợ khách hàng ưu việt như bảo hiểm du lịch, phòng chờ sân bay, hoặc các chương trình tích lũy điểm thưởng giá trị cao. Tuy nhiên, Amex có thể không được chấp nhận rộng rãi bằng Visa hay Mastercard ở một số nơi.

Phân loại theo phạm vi sử dụng

• Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ có thể sử dụng để thanh toán các giao dịch trong phạm vi quốc gia phát hành.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng để thanh toán tại bất kỳ quốc gia nào có chấp nhận mạng lưới của tổ chức phát hành (Visa, Mastercard, JCB, Amex).

Phân loại theo hạng thẻ

• Thẻ chuẩn (Classic): Hạng thẻ cơ bản, thường có hạn mức thấp và ít ưu đãi.
• Thẻ vàng (Gold): Hạng thẻ cao hơn thẻ chuẩn, có nhiều ưu đãi hơn và hạn mức cao hơn.
• Thẻ bạch kim (Platinum): Hạng thẻ cao cấp, có nhiều đặc quyền hơn và hạn mức cao.
• Thẻ Signature/Infinite: Các hạng thẻ cao cấp hơn Platinum, thường đi kèm với nhiều đặc quyền và dịch vụ cao cấp.
• Thẻ đen (Black Card): Hạng thẻ cao cấp nhất, dành cho khách hàng VIP, có hạn mức rất cao và nhiều đặc quyền, dịch vụ đẳng cấp.

Phân loại theo chủ thể sử dụng

• Thẻ tín dụng cá nhân: Dành cho khách hàng cá nhân, phục vụ nhu cầu chi tiêu sinh hoạt, mua sắm.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Dành cho các công ty, tổ chức để quản lý chi tiêu công tác, mua sắm vật tư, hoặc các khoản chi phí khác của doanh nghiệp.

Phân loại theo mục đích/ưu đãi

• Thẻ hoàn tiền (cashback): Thẻ này giúp hoàn lại một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổng số tiền bạn đã chi tiêu trong kỳ sao kê. Đây là lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn tiết kiệm trực tiếp từ các giao dịch hàng ngày như mua sắm siêu thị, đổ xăng, hoặc thanh toán hóa đơn.
• Thẻ tích điểm, dặm bay: Nếu bạn đang thắc mắc thẻ tín dụng dùng để làm gì, thì một trong những mục đích chính là để tích điểm, dặm bay. Cụ thể, mỗi giao dịch chi tiêu sẽ giúp bạn tích lũy điểm thưởng hoặc dặm bay. Những điểm/dặm này sau đó có thể được quy đổi thành vé máy bay, phòng khách sạn, quà tặng, voucher giảm giá hoặc các dịch vụ khác.
• Thẻ ưu đãi mua sắm, du lịch, ăn uống: Loại thẻ này cung cấp các chương trình giảm giá, khuyến mãi độc quyền tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, hoặc các đối tác liên kết của ngân hàng. Đây là thẻ lý tưởng cho những người có sở thích hoặc nhu cầu chi tiêu cụ thể trong các lĩnh vực này.

Theo dõi các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng thông qua ứng dụng di động của ngân hàng số Vikki.

Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng cho nhiều nhu cầu như thanh toán tại cửa hàng, mua sắm trực tuyến, rút tiền mặt và trả góp. Dưới đây là hướng dẫn sử dụng từng tính năng:

Thanh toán tại cửa hàng

Khi mua sắm trực tiếp tại các cửa hàng có hỗ trợ thanh toán bằng thẻ, Quý khách có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bằng cách chạm hoặc đưa thẻ vào máy POS theo hướng dẫn trên thiết bị.

Ngoài ra, thẻ tín dụng cũng có thể liên kết với các ví điện tử hoặc nền tảng thanh toán được hỗ trợ để thực hiện thanh toán không tiếp xúc thông qua công nghệ NFC, mang lại trải nghiệm nhanh chóng và tiện lợi.

Thanh toán khi mua sắm online

Quý khách có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trên các website và ứng dụng thương mại điện tử có hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

• Bước 1: Tại trang thanh toán, chọn phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Bước 2: Nhập thông tin thẻ theo yêu cầu, gồm số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật CVC/CVV.
• Bước 3: Kiểm tra lại thông tin đơn hàng và số tiền thanh toán, sau đó nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký để xác thực và hoàn tất giao dịch.

Rút tiền mặt tại ATM

Trong trường hợp cần tiền mặt, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM có hỗ trợ. Tuy nhiên, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể phát sinh phí và lãi suất theo quy định của ngân hàng. Vì vậy, Quý khách nên cân nhắc và chỉ sử dụng tính năng này khi thực sự cần thiết.

Thanh toán trả góp

Với các giao dịch đủ điều kiện, bạn có thể lựa chọn hình thức trả góp qua thẻ tín dụng để chia khoản thanh toán thành nhiều kỳ thay vì thanh toán toàn bộ một lần. Quý khách nên kiểm tra lãi suất, phí chuyển đổi, kỳ hạn và điều kiện áp dụng của từng chương trình trước khi đăng ký trả góp.

Theo dõi và quản lý chi tiêu

Quý khách nên thường xuyên kiểm tra giao dịch, hạn mức khả dụng, dư nợ và ngày đến hạn thanh toán trên ứng dụng để chủ động quản lý chi tiêu.

Để tránh phát sinh phí hoặc lãi không mong muốn, Quý khách nên thanh toán dư nợ đúng hạn theo thông báo của ngân hàng.

Quy trình phát hành thẻ tín dụng đơn giản nhất tại Vikki

Yêu cầu khi mở thẻ tín dụng VikkiGO

Với thẻ tín dụng VikkiGO mở ngay tại ứng dụng Vikki mà không cần đến chi nhánh, với điều kiện và thủ tục đơn giản:

• Điều kiện đăng ký cực kỳ dễ dàng, chỉ cần Căn cước công dân là đủ
• Không yêu cầu chứng minh thu nhập hay giấy tờ tài chính
• Cấp hạn mức ngay khi vừa mở thẻ
• Hoàn tất mọi thủ tục mở thẻ trực tuyến 100%, giao thẻ tận nhà

Mở thẻ tín dụng qua ứng dụng Vikki như thế nào?

Với ứng dụng Vikki, bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng VikkiGO online nhanh chóng mà không cần đến ngân hàng. Dưới đây là các bước mở thẻ tín dụng:

• Bước 1: Truy cập ứng dụng Vikki.
• Bước 2: Tìm kiếm mục đăng ký mở thẻ tín dụng hoặc phản hồi lời mời mở thẻ (nếu có).
• Bước 3: Điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân, thông tin cư trú và thông tin thu nhập theo yêu cầu trên hệ thống.
• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin đã điền, xác nhận yêu cầu mở thẻ và thực hiện các bước xác thực bảo mật (ví dụ: sinh trắc học, mã OTP).

Lưu ý: Quá trình phát hành và giao thẻ sau khi duyệt online thường kéo dài từ vài ngày đến vài tuần. Bạn có thể theo dõi tiến độ trong ứng dụng hoặc thông qua thông báo từ ngân hàng.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng VikkiGO tại nhà

Ngoài thủ tục đơn giản, mở thẻ online tại nhà cùng Vikki còn mang đến rất nhiều lợi ích như:

• Tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại so với mở thẻ truyền thống.
• Tránh phải xếp hàng chờ đợi và tiếp xúc với nhiều người.
• Linh hoạt lựa chọn thời điểm đăng ký thuận tiện nhất 24/7.
• Hạn chế việc phải tiếp xúc và sử dụng các giấy tờ vật lý.
• Bảo mật thông tin cá nhân nhờ các chuẩn mực an ninh cao.
• Nhận ưu đãi như miễn phí di chuyển phương tiện giao thông công cộng, mua vé xem phim giảm giá, tích điểm đổi vé máy bay.

Nhìn chung, thẻ tín dụng không chỉ là một công cụ thanh toán tiện lợi mà còn là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân hiện đại. Nắm vững cơ chế hoạt động, các loại thẻ và quy trình phát hành sẽ giúp bạn sử dụng thẻ một cách thông minh, tối ưu hóa lợi ích của thẻ tín dụng và tránh được những rủi ro không mong muốn. Tải ngay ứng dụng ngân hàng số Vikki để trải nghiệm quy trình mở thẻ tín dụng nhanh chóng, tiện lợi cùng vô vàn ưu đãi hấp dẫn đang chờ đón bạn!