Gửi tiết kiệm là trong những cách hiệu quả nhất để bảo toàn và sinh lời cho khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, nếu muốn tối ưu lợi nhuận, người gửi cần hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng cho từng hình thức gửi.
Trong bài viết này, hãy cùng Vikki Digital Bank tìm hiểu về công thức tính lãi tiền gửi và một số hình thức trả lãi mà các ngân hàng đang áp dụng hiện nay.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn (hay còn gọi là tiền gửi thanh toán) là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị mất lãi. Tuy nhiên, vì tính linh hoạt cao, nên mức lãi suất của loại hình này thường thấp nhất, chỉ khoảng 0,1% – 0,3%/năm tùy ngân hàng. Tại Vikki, tiền gửi không kỳ hạn đang có mức lãi suất tốt nhất, đạt 0,5%/năm.
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian cố định như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… Người gửi cam kết không rút tiền trước hạn, đổi lại sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn đáng kể so với gửi không kỳ hạn, thường dao động từ 3% đến 6%/năm, tùy từng ngân hàng và thời điểm. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, nếu rút tiền trước hạn, bạn thường chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Công thức tính lãi tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn:
| Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365 |
Trong đó:
- Số tiền gửi: là số tiền gửi tiết kiệm ban đầu.
- Lãi suất năm: áp dụng theo mức lãi suất mà ngân hàng công bố tại thời điểm gửi tiền.
- Số ngày gửi: được tính theo số ngày thực tế bạn duy trì tiền trong tài khoản.
Ví dụ, bạn gửi 100.000.000 đồng vào tài khoản không kỳ hạn tại ngân hàng với lãi suất 0,5%/năm, và bạn giữ số tiền này trong 30 ngày trước khi rút ra. Áp dụng công thức trên, ta sẽ có tiền lãi = 100.000.000×0,5%x30/365 = 41.096 đồng. Như vậy, sau 30 ngày gửi, bạn sẽ nhận được khoảng 41.000 đồng tiền lãi, chưa tính thuế thu nhập cá nhân (nếu có).
Trong trường hợp bạn gửi 100.000.000 đồng tại Vikki Digital Bank, mức lãi tương ứng theo kỳ hạn (giả định mỗi tháng đều có 30 ngày) thì lãi suất sẽ được tính như sau:
| Kỳ hạn | Lãi suất (%/năm) | Công thức tính | Tiền lãi ước tính |
| 1 tuần | 0,5% | 100.000.000 × 0,5% × 7 / 365 | ≈ 9.589 đồng |
| 1 tháng | 4,7% | 100.000.000 × 4,7% × 30 / 365 | ≈ 386.301 đồng |
| 2 tháng | 4,7% | 100.000.000 × 4,7% × 60 / 365 | ≈ 772.603 đồng |
| 3 tháng | 4,7% | 100.000.000 × 4,7% × 90 / 365 | ≈ 1.161.644 đồng |
| 6 tháng | 6,0% | 100.000.000 × 6,0% × 180 / 365 | ≈ 2.958.904 đồng |
| 12 tháng | 6,1% | 100.000.000 × 6,1% × 365 / 365 | = 6.100.000 đồng |
*Lãi suất áp dụng từ ngày 10/04/2026, có thể thay đổi theo từng thời kỳ & được thông báo trên App, Website Vikki Bank
Cách tính lãi đơn và lãi kép
Lãi đơn là cách tính lãi chỉ dựa trên số tiền gốc ban đầu, không tính thêm phần lãi phát sinh trong các kỳ trước. Đây là hình thức được áp dụng phổ biến với các gói trả lãi trước hoặc trả lãi hàng tháng.
Ngược lại, lãi kép sẽ tính lãi trên cả tiền gốc và phần lãi đã phát sinh, với mức tăng trưởng nhanh hơn ở chu kỳ tính lãi suất mới.
Công thức tính lãi kép tích luỹ:
| A = P(1 + r/n)^(n*t) |
Trong đó:
- A: số tiền tích lũy cuối cùng
- P: số tiền gốc ban đầu
- r: lãi suất hàng năm
- n: số kỳ lãi suất được tính trong một năm
- t: số năm đầu tư hoặc tiết kiệm
Ví dụ, bạn gửi 100.000.000 đồng, lãi suất 6%/năm, và tái tục lãi hằng năm. Sau 3 năm, tổng số tiền của bạn là 119.101.600 đồng, tức là tiền lãi tăng thêm hơn 3,1 triệu đồng so với cách tính lãi đơn (18 triệu đồng).
Hướng dẫn tra cứu lãi suất tiền gửi tại Vikki Digital Bank
Hiện nay, bạn có thể dễ dàng tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại Vikki Digital Bank với công cụ thông minh – tiện lợi. Chỉ cần vài thao tác đơn giản, bạn sẽ biết chính xác số tiền lãi dự kiến cũng như tổng tiền gốc và lãi nhận được sau khi tất toán khoản tiết kiệm.
- Bước 1: Truy cập https://vikkibank.vn/tiet-kiem-online/
- Bước 2: Nhập số tiền gửi và chọn kỳ hạn gửi
Vikki sẽ tự động điền % lãi suất tương ứng, tính ra số tiền lãi dự kiến và tổng số tiền mà bạn nhận được khi kết thúc kỳ gửi tiền. Tất cả đều tự động hóa, diễn ra trong vài giây với 2 thao tác.
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng Vikki Digital Bank
Hiện nay, Vikki Digital Bank là Ngân hàng Tiết kiệm Tốt nhất với mức lãi suất cao, quy trình gửi tiết kiệm online đơn giản cùng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Đặc biệt, khách hàng còn có cơ hội trúng 1 chỉ vàng mỗi ngày. Tham khảo ngay chương trình Tiết kiệm Vikki – Trúng vàng Ký tại đây.
Hy vọng bài viết đã cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Nếu bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn gia tăng tài sản một cách đơn giản mà hiệu quả, hãy tham khảo các gói tiết kiệm tại Vikki Digital Bank – Ngân hàng Tiết kiệm Tốt nhất để có cơ hội quay số trúng vàng mỗi ngày.
Các câu hỏi thường gặp
Ngày bắt đầu tính lãi suất tiền gửi là khi nào?
Thời gian tính lãi thường được xác định từ ngày hoàn tất giao dịch gửi tiền (tại quầy, chuyển khoản hoặc giao dịch online) đến hết ngày liền trước ngày đáo hạn, không tính cho ngày rút tiền.
Các hình thức trả lãi tiền gửi phổ biến
- Trả lãi cuối kỳ: Đây là hình thức phổ biến nhất hiện nay. Toàn bộ tiền lãi sẽ được ngân hàng trả một lần khi đến ngày đáo hạn. Người gửi thường nhận được mức lãi suất cao nhất trong các hình thức trả lãi, dễ dàng tính toán lợi nhuận và tái đầu tư sau khi đáo hạn.
- Trả lãi hàng tháng/quý: Hình thức này cho phép người gửi nhận lãi định kỳ theo tháng hoặc quý, trong khi tiền gốc vẫn được giữ nguyên đến hết kỳ hạn. Cách nhận lại này giúp bạn có thêm nguồn thu nhập thụ động đều đặn hàng tháng.
- Trả lãi trước: Với hình thức này, ngân hàng sẽ trả toàn bộ tiền lãi ngay khi bạn gửi tiền, phần gốc được giữ lại cho đến khi hết kỳ hạn. Phù hợp khi bạn muốn tận dụng dòng tiền ngắn hạn nhưng tổng số tiền lãi thực nhận thấp hơn so với hai hình thức còn lại.
Rút tiền trước kỳ hạn có ảnh hưởng tới lãi suất không?
Tại Vikki Digital Bank, quy định về rút trước hạn (áp dụng từ 01/08/2022) như sau:
- Khách hàng được một phần vốn hoặc toàn bộ tiền gửi tiết kiệm trước ngày đến hạn.
- Đối với phần tiền gửi tiết kiệm rút trước hạn: áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn thấp nhất tại thời điểm rút vốn.
- Đối với phần tiền gửi tiết kiệm còn lại: vẫn giữ nguyên kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
