Trả góp thẻ tín dụng là gì? Phí chuyển đổi là bao nhiêu?

Trong bối cảnh nhu cầu chi tiêu ngày càng đa dạng, từ mua sắm online, thanh toán dịch vụ cho đến du lịch hay học tập, hình thức trả góp trở thành giải pháp tài chính linh hoạt được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bên cạnh sự tiện lợi, không ít người vẫn băn khoăn: “Trả góp thẻ tín dụng là gì, trả góp mỗi tháng bao nhiêu?” hay “Cách tính số tiền trả góp hàng tháng như thế nào mới chính xác?” Bài viết hôm nay của Vikki Digital Bank sẽ giúp bạn giải đáp tất tần tật những câu hỏi trên để tránh phát sinh chi phí ngoài ý muốn.

Trả góp thẻ tín dụng là gì?

Trả góp là hình thức thanh toán cho phép bạn chia nhỏ tổng số tiền của một giao dịch thành nhiều khoản bằng nhau và thanh toán dần theo từng tháng. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền ngay lập tức, bạn có thể lựa chọn trả góp chia theo kỳ hạn như 3, 6, 9 hoặc 12 tháng, tùy theo chính sách của nhà bán hàng hoặc ngân hàng phát hành thẻ.

Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng hiện đang ngày càng được ưa chuộng nhờ mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người tiêu dùng hiện đại. Không chỉ giúp bạn chủ động hơn trong chi tiêu, tính tiền trả góp qua thẻ tín dụng cũng khá đơn giản nếu nắm rõ cách vận hành và lựa chọn đúng kỳ hạn phù hợp.

Tuy nhiên, để có thể tận dụng phương pháp này một cách thông thái và hạn chế rủi ro, bạn cần nắm được cách tính số tiền trả góp mỗi tháng. Nhìn chung, khi trả góp, ngoài việc thanh toán giá trị dịch vụ hoặc sản phẩm, bạn cần phải trả thêm hai khoản phí là phí chuyển đổi và lãi suất. Để có được đáp số, cùng tìm hiểu tiếp trong phần bên dưới nhé!

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì?

Phí chuyển đổi trả góp là khoản phí mà ngân hàng thu khi bạn chuyển một giao dịch bằng thẻ tín dụng sang hình thức trả góp chia theo kỳ hạn. Thay vì thanh toán toàn bộ số tiền trong kỳ sao kê, bạn có thể chia nhỏ khoản chi này thành nhiều phần bằng nhau theo kỳ hạn 3, 6, 9 hoặc 12 tháng. Tuy nhiên, để thực hiện chuyển đổi, ngân hàng thường áp dụng một mức phí nhất định, tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị giao dịch.

Phí chuyển đổi có thể khác nhau tùy theo chính sách của từng ngân hàng và đơn vị bán hàng:

• Miễn phí chuyển đổi: Nếu bạn thanh toán tại các cửa hàng hoặc sàn thương mại điện tử là đối tác liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, giao dịch có thể được chuyển đổi sang trả góp mà không phát sinh bất kỳ khoản phí chuyển đổi nào.
• Có tính phí chuyển đổi: Phí chuyển đổi tại nhiều ngân hàng hiện nay thường dao động từ 3% đến 7% trên tổng giá trị giao dịch. Công thức tính phí chuyển đổi trả góp như sau:

Phí chuyển đổi trả góp = % Phí chuyển đổi  x  Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp (Số % phí chuyển đổi này sẽ tùy thuộc vào thời hạn trả góp)

Phí trả góp mỗi tháng bao nhiêu?

Để biết chính xác trả góp mỗi tháng bao nhiêu, bạn cần hiểu rõ hai hình thức chính đang được các ngân hàng áp dụng:

Cách tính khoản trả góp 0% lãi suất

Với hình thức này, tổng số tiền giao dịch sẽ được chia đều theo kỳ hạn đã chọn, thường là 3, 6, 9 hoặc 12 tháng. Đây là cách tính khoản trả góp đơn giản nhất, vì không phát sinh lãi suất, chỉ có thể có thêm một khoản phí chuyển đổi nhỏ. Nhiều người lựa chọn hình thức này vì dễ dự đoán và không gây áp lực tài chính hàng tháng.

Tuy nhiên, thực tế không phải lúc nào 0% cũng đồng nghĩa với miễn hoàn toàn chi phí. Trong nhiều trường hợp, khách hàng vẫn phải chịu một khoản phí chuyển đổi. Với ngân hàng số Vikki, bạn có thể thoải mái mua sắm mà không cần lãi suất cho mọi giao dịch từ 2.000.000 Đồng và mức phí chuyển đổi ưu đãi cho kỳ hạn 3 tháng là 3,5% và 6 tháng là 5,2%.

Cách tính khoản trả góp có lãi suất

Trong trường hợp không được hỗ trợ hình thức trả góp 0% lãi suất, công thức tính số tiền trả góp mỗi tháng sẽ bao gồm cả phần lãi, tính theo mức cố định của ngân hàng và một số khoản phí phát sinh khác nếu có.

Vậy cách tính số tiền trả góp mỗi tháng đối với hình thức này như thế nào? Lãi suất thường được tính dựa trên số tiền gốc và số kỳ trả góp. Lãi suất có thể là lãi suất cố định (tính trên số tiền gốc ban đầu) hoặc lãi suất giảm dần (tính trên số dư nợ giảm dần). Cách tính phổ biến bao gồm:

Công thức tính lãi suất như sau:

• Lãi suất cố định = Số tiền gốc x Lãi suất hàng tháng x Số kỳ
• Lãi suất giảm dần = Số dư nợ còn lại x Lãi suất hàng tháng

Cách tính tổng số tiền trả góp hàng tháng

Dưới đây là bảng tổng hợp cách tính số tiền trả góp mỗi tháng tương ứng với từng hình thức phổ biến hiện nay, bao gồm cả trả góp 0% lãi suất và trả góp có lãi suất, kèm theo ví dụ minh hoạ cụ thể.

Trường hợp	Tổng hợp các công thức tính số tiền trả góp mỗi tháng	Ví dụ
Trả góp 0% lãi suất, không phí chuyển đổi	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = Giá trị sản phẩm/ Số tháng trả góp.	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = 12.000.000/6 = 2.000.000 Đồng
Trả góp 0% lãi suất, có phí chuyển đổi	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp.	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (420.000 + 12.000.000) / 6 = 2.070.000 Đồng
Trả góp có lãi suất, không phí chuyển đổi	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (Tổng số tiền góp/Kỳ hạn trả góp) + (Tổng số tiền góp x Lãi suất)	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (12.000.000/6) + (12.000.000 x 1,2%) = 2.144.000
Trả góp có lãi suất, có phí chuyển đổi	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (Tổng số tiền góp/Kỳ hạn trả góp) + (Tổng số tiền góp x Lãi suất) + Phí chuyển đổi	Tổng số tiền trả góp mỗi tháng = (12.000.000/6) + (12.000.000 x 1,2%) + 420.000 = 2.564.000

Lưu ý khi tính tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Để tính tiền trả góp qua thẻ tín dụng một cách chính xác và tránh phát sinh chi phí không mong muốn, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng sau:

• Kiểm tra kỹ phí chuyển đổi và lãi suất thực tế: Trước khi quyết định chuyển đổi sang trả góp, hãy tìm hiểu rõ về mức lãi suất áp dụng, phí chuyển đổi và các khoản phí phát sinh khác (nếu có). Đây là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến việc tính số tiền trả góp mỗi tháng.
• Theo dõi thời hạn thanh toán: Hãy đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn để tránh bị tính phí phạt hoặc ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Một số ngân hàng sẽ hủy trả góp nếu bạn trễ hạn.
• Không phải giao dịch nào cũng được hỗ trợ trả góp: Một số ngân hàng chỉ áp dụng trả góp cho các đơn hàng đạt từ mức tối thiểu hoặc tại đối tác liên kết. Nếu bạn muốn chủ động hơn, hãy tìm hiểu kỹ điều kiện và cách tính khoản trả góp được áp dụng cho từng loại giao dịch.
• Hạn mức khả dụng phải đủ: Ngân hàng sẽ giữ lại toàn bộ số tiền giao dịch trong hạn mức tín dụng, ngay cả khi bạn chỉ trả góp từng tháng. Hãy đảm bảo thẻ của bạn còn đủ hạn mức trước khi thực hiện chuyển đổi.
• Lưu lại xác nhận giao dịch trả góp để đối chiếu: Hệ thống có thể mất vài ngày để xử lý yêu cầu trả góp. Việc lưu lại xác nhận từ ngân hàng sẽ giúp bạn đối chiếu nếu có sai sót trong việc tính số tiền trả góp mỗi tháng.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính số tiền trả góp hàng tháng, bao gồm cả hình thức trả góp 0% và trả góp có lãi suất. Việc nắm vững các yếu tố như phí chuyển đổi, kỳ hạn thanh toán, cũng như cách tính khoản trả góp sẽ giúp bạn dễ dàng xác định trả góp mỗi tháng bao nhiêu và đưa ra quyết định tài chính phù hợp. Đăng ký ngay thẻ tín dụng VikkiGO nhận hàng ngàn ưu đãi khi mua sắm và du lịch từ ngân hàng số Vikki.