Trả góp là gì? Các hình thức trả góp phổ biến hiện nay

Trong thời đại tiêu dùng hiện đại, nhu cầu nâng cao chất lượng cuộc sống ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, không phải lúc nào chúng ta cũng sẵn sàng một khoản tiền lớn để chi trả ngay lập tức. Chính vì vậy, hình thức trả góp đã ra đời như một giải pháp tài chính linh hoạt, giúp bạn sở hữu sản phẩm hoặc trải nghiệm dịch vụ mong muốn mà không tạo áp lực nặng nề lên ngân sách.

Cùng Vikki Digital Bank tìm hiểu rõ về trả góp, các hình thức trả góp phổ biến và nắm vững quy trình thanh toán để đưa ra lựa chọn thông minh, an toàn nhất trong bài viết này nhé!

Trả góp là gì?

Trả góp là hình thức chi tiêu mà bạn không cần thanh toán 100% giá trị sản phẩm hay dịch vụ tại một thời điểm. Thay vào đó, bạn chỉ cần trả trước một phần (hoặc không cần trả trước tùy chính sách), số tiền còn lại sẽ được chia nhỏ thành các khoản thanh toán định kỳ (hàng tháng) trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận (ví dụ: 3, 6, 9, 12, 24 tháng).

Bản chất của việc trả góp là một hình thức cho vay tiêu dùng. Đơn vị bán hàng sẽ hợp tác với một đối tác tài chính (ngân hàng, công ty tài chính) để ứng trước tiền và thu lại dần từ bạn qua các kỳ hạn. Hình thức này giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính, cho phép bạn tiếp cận ngay lập tức các sản phẩm giá trị cao như đồ điện tử, xe máy, hoặc các dịch vụ thiết yếu như giáo dục, y tế, thẩm mỹ.

Ví dụ: Nếu bạn muốn mua một chiếc máy tính xách tay trị giá 25.000.000 VNĐ và chọn hình thức trả góp trong 12 tháng qua một công ty tài chính với lãi suất giả định là 1.5%/tháng.

Trường hợp 1: Bạn trả trước 30% (7.500.000 VNĐ)

• Số tiền còn lại cần trả góp: 17.500.000 VNĐ.
• Tiền gốc phải trả hàng tháng: 17.500.000 VNĐ / 12 tháng ≈ 1.458.000 VNĐ.
• Tiền lãi phải trả hàng tháng: 17.500.000 VNĐ * 1.5% = 262.500 VNĐ.
• Tổng số tiền bạn góp hàng tháng ≈ 1.720.500 VNĐ.

Trường hợp 2: Bạn không cần trả trước

• Số tiền cần trả góp: 25.000.000 VNĐ.
• Tiền gốc phải trả hàng tháng: 25.000.000 VNĐ / 12 tháng ≈ 2.083.000 VNĐ.
• Tiền lãi phải trả hàng tháng: 25.000.000 VNĐ * 1.5% = 375.000 VNĐ.
• Tổng số tiền bạn góp hàng tháng ≈ 2.458.000 VNĐ.

Hiện nay, có nhiều hình thức trả góp dịch vụ linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng người. Có thể kể đến như:

• Trả góp qua thẻ tín dụng
• Trả góp qua công ty tài chính
• Trả góp qua ví điện tử/kênh online
• Trả góp nội bộ do đơn vị bán hàng hỗ trợ
• Trả góp qua gói vay tín chấp ngân hàng

Các hình thức trả góp

Mỗi hình thức sẽ có quy trình và yêu cầu riêng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết cách thức hoạt động của từng loại hình trả góp này.

Trả góp qua thẻ tín dụng

Đây là hình thức phổ biến với những ai sở hữu thẻ tín dụng từ các ngân hàng. Để sử dụng dịch vụ này, bạn cần sở hữu thẻ tín dụng (Credit Card) do các ngân hàng trong nước phát hành và hạn mức khả dụng của thẻ phải lớn hơn hoặc bằng tổng giá trị món hàng bạn định mua. Sau khi thực hiện giao dịch, bạn có thể đăng ký chuyển đổi trả góp trong thời hạn từ 3 – 12 tháng, lãi suất và phí chuyển đổi thay đổi theo từng ngân hàng. Với thẻ tín dụng VikkiGO của ngân hàng số Vikki có tính năng trả góp giúp bạn mua sắm tại hàng triệu website và điểm chấp nhận Thẻ Mastercard trong nước và quốc tế

Hình thức này được sử dụng khá phổ biến, từ mua sắm, dịch vụ làm đẹp đến học tập. Việc trả góp học phí bằng thẻ tín dụng tại các trung tâm ngoại ngữ hay trường quốc tế giúp giảm áp lực tài chính đầu năm học một cách hiệu quả.

Trả góp qua công ty tài chính

Các công ty tài chính có mặt tại hầu hết các chuỗi bán lẻ lớn, cung cấp một giải pháp trả góp dịch vụ nhanh chóng. Điều kiện để đăng ký trả góp qua công ty tài chính khá đơn giản: là công dân Việt Nam, đủ tuổi theo quy định (thường từ 18-20 tuổi), có CMND/CCCD và một trong các giấy tờ như bằng lái xe, sổ hộ khẩu.

Trả góp qua ví điện tử/kênh online

Hiện tại, nhiều kênh mua sắm online cũng như các ứng dụng ví điện tử cũng đã phát hành dịch vụ mua trước trả sau tương tự như thẻ tín dụng. Khi sử dụng dịch vụ này, bạn cũng có thể đăng ký trả góp cho phần chi phí sản phẩm hoặc dịch vụ mà mình đã mua/sử dụng.

Trả góp nội bộ (do chính đơn vị bán hàng hỗ trợ)

Một số đơn vị cung cấp dịch vụ có thể hỗ trợ trả góp nội bộ không lãi suất nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, ví dụ như trả góp bảo hiểm, trả góp tiêu dùng,…. Với hình thức này, bạn cần lưu ý chỉ nên giao dịch với các đơn vị uy tín và đọc kỹ hợp đồng trả góp vì phương thức này sẽ không có bên trung gian tài chính đứng ra kiểm soát.

Trả góp gói vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp, hay còn gọi là vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo, là hình thức vay vốn mà người vay không cần thế chấp tài sản có giá trị như nhà đất, ô tô… Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa vào các yếu tố như:

• Năng lực tài chính (mức thu nhập hằng tháng)
• Lịch sử tín dụng (nợ xấu, điểm tín dụng CIC)
• Nơi làm việc, hợp đồng lao động, sao kê lương…

Nhờ tính chất linh hoạt, vay tín chấp ngày càng được lựa chọn nhiều để thanh toán trả góp, đặc biệt là các khoản chi tiêu lớn như: trang trí nội thất, học phí, dịch vụ y tế hoặc bảo hiểm nhân thọ.

Cách thanh toán các hình thức trả góp

Trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp khi dùng thẻ tín dụng thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Tại cửa hàng hoặc website, chọn phương thức thanh toán dịch vụ là “Trả góp qua thẻ tín dụng”.
• Bước 2: Chọn ngân hàng phát hành thẻ của bạn và kỳ hạn mong muốn (3, 6, 9, 12 tháng). Tuỳ theo ngân hàng, phí chuyển đổi và phí trả góp có thể thay đổi. Một số ngân hàng cũng sẽ có chính sách trả góp 0%, giúp bạn tiết kiệm chi phí trả góp.
• Bước 3: Nhân viên sẽ tiến hành thanh toán toàn bộ giá trị đơn hàng trên thẻ của bạn qua máy POS. Giao dịch này sẽ được ngân hàng tự động chuyển đổi thành giao dịch trả góp
• Bước 4: Hàng tháng, bạn chỉ cần thanh toán số tiền trả góp được thể hiện trên sao kê thẻ tín dụng.

Ngân hàng số Vikki mang đến giải pháp trả góp bằng thẻ tín dụng linh hoạt, giúp bạn dễ dàng chia nhỏ khoản chi và chủ động cân đối tài chính. Với quy trình đăng ký online nhanh chóng, bạn có thể thuận tiện theo dõi lịch trả góp và quản lý khoản thanh toán ngay trên ứng dụng số.

Đặc biệt, thẻ tín dụng VikkiGO mang đến ưu đãi trả góp 0% lãi suất, giúp bạn tận hưởng ngay những nhu cầu mua sắm, chi tiêu cần thiết mà không phải thanh toán toàn bộ một lần. Mọi thao tác đều được thực hiện trực tuyến, đơn giản và tiện lợi.

Trả góp qua công ty tài chính

• Bước 1: Chọn sản phẩm và báo với nhân viên tư vấn bạn muốn sử dụng dịch vụ trả góp.
• Bước 2: Cung cấp giấy tờ để nhân viên làm hồ sơ. Bạn sẽ được tư vấn về khoản vay, lãi suất, số tiền trả trước và góp hàng tháng.
• Bước 3: Hồ sơ được thẩm định và duyệt nhanh chóng (từ 15-30 phút).
• Bước 4: Sau khi được duyệt, bạn ký hợp đồng, thanh toán khoản trả trước (nếu có) và nhận sản phẩm.
• Bước 5: Hàng tháng, bạn thanh toán khoản góp qua các kênh thu hộ liên kết (như các hệ thống điện máy lớn hoặc các cửa hàng tiện lợi…). Bạn cũng có thể thanh toán trực tiếp qua ứng dụng ngân hàng.

Trả góp qua ví điện tử/kênh online

• Bước 1: Đầu tiên, bạn cần đăng ký mở ví điện tử hoặc kích hoạt ví trả sau.
• Bước 2: Ở bước thanh toán, chọn phương thức trả góp qua ví điện tử hoặc dịch vụ Mua trước – Trả sau.
• Bước 3: Chọn thời hạn mong muốn trả góp (từ 1 – 12 tháng tuỳ đơn vị cung cấp dịch vụ trả góp). Đơn hàng sẽ được chia thành nhiều kỳ thanh toán.
• Bước 4: Các kỳ thanh toán sau sẽ được tự động trừ vào ví hoặc bạn cần chủ động nạp tiền để thanh toán đúng hạn.

Trả góp nội bộ (do chính đơn vị bán hàng hỗ trợ)

• Bước 1: Đăng ký sử dụng dịch vụ và đề nghị thanh toán dịch vụ trả góp.
• Bước 2: Đơn vị cung cấp đưa ra kế hoạch trả góp (không lãi/ưu đãi).
• Bước 3: Ký hợp đồng trả góp trực tiếp với đơn vị.
• Bước 4: Thanh toán theo kỳ hạn đã thỏa thuận bằng tiền mặt, chuyển khoản hoặc qua ứng dụng.

Trả góp gói vay tín chấp ngân hàng

• Bước 1: Bạn chuẩn bị và nộp hồ sơ online trên ứng dụng/trang web hoặc trực tiếp tại ngân hàng.
• Bước 2: Ngân hàng kiểm tra thông tin, thẩm định và xét duyệt trong 3 – 5 ngày làm việc.
• Bước 3: Sau khi duyệt, bạn có thể tiến hành ký hợp đồng với ngân hàng và nhận tiền trong 1 – 3 ngày
• Bước 4: Bạn dùng khoản vay để thanh toán dịch vụ, sau đó trả góp ngân hàng theo kỳ hạn (tháng/quý).

Những lưu ý để tránh rủi ro khi trả góp

Dịch vụ trả góp mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu bạn không tìm hiểu kỹ. Hãy là người tiêu dùng thông thái với những lưu ý sau:

• Đọc kỹ hợp đồng: Đây là điều quan trọng nhất. Hãy chú ý đến lãi suất (lãi suất 0% có thể đi kèm phí chuyển đổi), các loại phí khác như phí phạt trả chậm, phí tất toán trước hạn. Đừng ngần ngại hỏi nhân viên tư vấn nếu có bất kỳ điều khoản nào bạn chưa rõ.
• Chọn đối tác uy tín: Luôn lựa chọn những đơn vị cung cấp dịch vụ và đối tác tài chính (ngân hàng, công ty tài chính) có tên tuổi, minh bạch về thông tin. Một dịch vụ trả góp ngân hàng uy tín sẽ luôn đảm bảo quyền lợi cho bạn.
• Đánh giá khả năng tài chính: Trước khi ký hợp đồng, hãy tính toán cẩn thận để đảm bảo bạn có khả năng chi trả các khoản góp hàng tháng. Việc chậm trễ thanh toán không chỉ khiến bạn tốn thêm phí phạt mà còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng (CIC), gây khó khăn cho các khoản vay trong tương lai.

Trả góp là một công cụ tài chính hữu ích, giúp chúng ta dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ cần thiết để nâng cao chất lượng cuộc sống. Hy vọng thông tin trong bài viết trên của Vikki Digital Bank đã giúp bạn hiểu rõ các hình thức, quy trình thanh toán dịch vụ và những lưu ý quan trọng để tận dụng lợi ích của việc trả góp một cách an toàn và hiệu quả!