Khi bắt đầu gửi tiết kiệm, nhiều người thường băn khoăn cách tính lãi suất tiết kiệm theo kỳ hạn như thế nào, nên chọn kỳ hạn 3, 6 hay 12 tháng để vừa sinh lời tốt vừa đảm bảo linh hoạt dòng tiền.
Trong bài viết này, cùng Vikki Digital Bank tìm hiểu cách tính lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 3 – 6 – 12 tháng, các yếu tố ảnh hưởng đến tiền lãi thực nhận và mẹo lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn 3 – 6 – 12 tháng kèm ví dụ minh họa
Để tối ưu khoản tiền nhàn rỗi và lên kế hoạch tài chính thông minh, việc hiểu cách tính lãi suất tiết kiệm theo kỳ hạn là rất quan trọng. Lãi suất không chỉ phụ thuộc vào số tiền gửi mà còn tùy thuộc vào kỳ hạn gửi, phương thức trả lãi và chính sách của từng ngân hàng.
Công thức tính lãi cơ bản cho gửi tiết kiệm có kỳ hạn (trả lãi cuối kỳ):
Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365
Trong đó:
- Số tiền gốc khách hàng gửi vào ngân hàng.
- Lãi suất (%/năm) là lãi suất ngân hàng trả cho số tiền gửi trong 1 năm.
- Số ngày thực gửi là số ngày thực tế mà khoản tiền được duy trì trong tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
- Số tiền lãi là khoản tiền khách hàng nhận được từ ngân hàng do gửi tiết kiệm trong thời gian nhất định.
Ví dụ minh họa:
Giả sử bạn có số tiền gửi ban đầu là 50.000.000 đồng và gửi tiết kiệm Online của Vikki Digital Bank cho kỳ hạn 3, 6 và 12 tháng (giả định các tháng đều có 30 ngày) thì số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ là:
| Kỳ hạn | Lãi suất (%/năm) | Số ngày | Công thức tính lãi | Tiền lãi nhận được |
| 3 tháng | 4,7% | 90 | 50.000.000 × 4,7% × 90/365 | 579.452 đồng |
| 6 tháng | 6,0% | 180 | 50.000.000 × 6,0% × 180/365 | 1.479.452 đồng |
| 12 tháng | 6,1% | 360 | 50.000.000 × 6,1% × 360/365 | 3.008.219 đồng |
Lưu ý: Lãi suất trong bảng áp dụng từ ngày 10/04/2026, có thể thay đổi theo từng thời kỳ & được thông báo trên App, Website Vikki Bank.
Lãi suất sẽ được sinh ra dựa trên số tiền gửi, kỳ hạn gửi, phương thức trả lãi và chính sách của từng ngân hàng.
Bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay
Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng của một số ngân hàng hiện nay. Giúp khách hàng dễ dàng so sánh và lựa chọn phương án gửi tiết kiệm phù hợp.
| Ngân hàng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng |
| Vikki Digital Bank* | 4,7 | 6,0 | 6,1 |
| Vietcombank | 2.4 | 3.5 | 5.9 |
| VietinBank | 2.4 | 3.5 | 5.9 |
| Agribank | 2.9 | 4.0 | 5.9 |
| BIDV | 2.4 | 3.5 | 5.9 |
| ACB | 4.4 | 4.5 | 5.3 |
| MBBank | 4.1 | 4.6 | 6.2 |
| HDBank | 3.6 | 4.9 | 5.2 |
| ABBank | 3.8 | 6.05 | 6.05 |
*Lãi suất áp dụng từ ngày 10/04/2026, có thể thay đổi theo từng thời kỳ & được thông báo trên App, Website Vikki Bank.
Cách đọc bảng tính lãi suất theo kỳ hạn và lưu ý quan trọng
Khi gửi tiết kiệm, ngoài việc hiểu công thức tính lãi, bạn cũng cần biết cách đọc bảng lãi suất để lựa chọn kỳ hạn phù hợp.
Cấu trúc cơ bản của bảng lãi suất
Các ngân hàng thường cung cấp bảng lãi suất theo kỳ hạn trên website hoặc ứng dụng di động. Một bảng chuẩn thường bao gồm các cột chính:
- Kỳ hạn gửi: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hoặc dài hơn. Đây là mốc thời gian tiền gửi sẽ được “khóa” theo cam kết.
- Lãi suất (%/năm): Lãi suất áp dụng cho từng kỳ hạn, có thể khác nhau giữa gửi tại quầy và gửi online.
- Hình thức trả lãi: Cuối kỳ, định kỳ (tháng/quý), trả trước hoặc cộng lãi vào gốc. Hình thức trả lãi ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn nhận thực tế.
- Điều kiện đặc biệt: Một số ngân hàng có lãi suất ưu đãi cho khoản tiền gửi tối thiểu, khách hàng mới hoặc gửi online.
Hiểu rõ từng khái niệm giúp bạn so sánh đúng các lựa chọn và xác định kỳ hạn phù hợp với mục tiêu tài chính.
Lưu ý quan trọng khi đọc bảng lãi suất
- Lãi suất có thể thay đổi theo thời kỳ: Ngân hàng thường điều chỉnh lãi suất theo thị trường tiền tệ. Do đó, lãi suất được công bố là tham khảo tại thời điểm hiện tại, có thể thay đổi khi bạn gửi tiền.
- Lãi suất phụ thuộc số tiền gửi và hình thức gửi: Một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau nếu số tiền gửi vượt mức tối thiểu hoặc gửi online. Ví dụ, gửi tiết kiệm qua app ngân hàng số có thể được ưu đãi 0,1 – 0,3% so với gửi tại quầy.
- Rủi ro rút trước hạn: Nếu rút trước kỳ hạn, hầu hết ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn hoặc áp dụng lãi suất thấp hơn rất nhiều. Điều này có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận, đặc biệt với các kỳ hạn dài như 12 tháng.
- Hiểu đúng hình thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ: Nhận lãi một lần khi đáo hạn, thuận tiện để so sánh tổng lãi giữa các kỳ hạn.
- Trả lãi định kỳ: Giúp người gửi có dòng tiền hàng tháng/quý nhưng tổng lãi nhận được có thể thấp hơn nếu tái gửi không khéo.
- Trả trước hoặc cộng lãi vào gốc: Có thể tối ưu lãi kép nhưng cần nắm rõ quy tắc tính lãi của ngân hàng.
Bạn có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn hoặc kết hợp cả hai dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân.
Với những chia sẻ trên, giờ đây việc gửi tiết kiệm theo kỳ hạn không còn là điều khó khăn hay mơ hồ nữa. Việc chọn kỳ hạn phù hợp, kết hợp nhiều sổ tiết kiệm luân phiên và theo dõi lãi suất định kỳ sẽ giúp bạn tối ưu lợi nhuận tiết kiệm, đồng thời duy trì dòng tiền linh hoạt cho các nhu cầu phát sinh. Hãy bắt đầu áp dụng ngay các mẹo trên để xây dựng kế hoạch tài chính thông minh và an toàn cho bản thân.
Đặc biệt, khi gửi tiết kiệm tại Vikki Digital Bank, bạn còn có cơ hội tham gia chương trình “Trúng vàng ký mùa 4”, nhận những phần thưởng hấp dẫn ngay hôm nay. Đừng bỏ lỡ cơ hội vừa sinh lời, vừa có thể rinh vàng về tay. Mở tài khoản và gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Số Vikki để trải nghiệm ngân hàng số tiện lợi, an toàn và tối ưu lợi nhuận.
