Cách gửi tiết kiệm lãi kép ở ngân hàng có lợi nhất

Gửi tiết kiệm là cách tích lũy quen thuộc. Khi khoản tiền lãi được nhập vào gốc để tiếp tục gửi, kỳ sau bạn sẽ nhận lãi trên số tiền lớn hơn. Đó là cách lãi kép giúp khoản tiết kiệm tăng dần theo thời gian. Hiểu đúng cách gửi lãi kép ngân hàng giúp bạn chọn kỳ hạn, phương thức tái tục và thời điểm sử dụng tiền phù hợp. Bài viết dưới đây của Vikki Digital Bank sẽ giải thích lãi kép hoạt động ra sao và những điều cần lưu ý để tận dụng hiệu quả khoản tiết kiệm giúp sinh lời tốt nhất.

Lãi kép ngân hàng là gì?

Lãi kép ngân hàng là khoản lãi phát sinh khi bạn tiếp tục gửi cả tiền gốc và tiền lãi nhận được sau mỗi kỳ tiết kiệm. Thay vì rút lãi, bạn nhập lãi vào gốc để kỳ tiếp theo được tính lãi trên số tiền lớn hơn. Quá trình này lặp lại qua nhiều kỳ, giúp khoản tiền tích lũy tăng dần.

Ví dụ, sau một kỳ tiết kiệm, bạn nhận được tiền lãi. Nếu nhập khoản lãi này vào gốc và tiếp tục gửi, kỳ sau ngân hàng sẽ tính lãi trên tổng số tiền mới. Thời gian tích lũy càng dài, tác động của lãi kép càng rõ, với điều kiện bạn tiếp tục nhập lãi vào gốc.

Cách tính lãi kép đơn giản

Nếu lãi suất không đổi và tiền lãi được nhập vào gốc sau mỗi kỳ, công thức ước tính là:

FV = PV × (1 + r)ⁿ

Trong đó:

• FV (Future Value): Số tiền ước tính nhận được sau các kỳ gửi.
• PV (Present Value): Số tiền gốc ban đầu.
• r: Lãi suất của mỗi kỳ, viết dưới dạng số thập phân.
• n: Số kỳ nhập lãi vào gốc.

Ví dụ: Bạn gửi 200 triệu đồng với lãi suất giả định cố định 7%/năm trong 10 năm và nhập lãi vào gốc mỗi năm. Số tiền ước tính là:

200.000.000 × (1 + 0,07)¹⁰ ≈ 393.430.271 đồng

Nếu tính lãi đơn, tức không nhập lãi vào gốc, số tiền sau 10 năm là:

200.000.000 + (200.000.000 × 0,07 × 10) = 340.000.000 đồng

Theo giả định này, lãi kép tạo ra thêm khoảng 53,4 triệu đồng so với lãi đơn. Số tiền thực nhận có thể khác nếu lãi suất thay đổi qua các kỳ tái tục.

2 hiểu lầm thường gặp về lãi kép ngân hàng

Hiểu lầm 1: Lãi kép là sản phẩm tiết kiệm riêng biệt

Lãi kép không phải một gói sản phẩm tiết kiệm riêng, mà là kết quả của việc nhập tiền lãi vào gốc để tiếp tục gửi. Khi khoản tiết kiệm đến hạn, bạn có thể lựa chọn tái tục cả gốc và lãi, tái tục riêng tiền gốc hoặc tất toán, tùy theo điều kiện của sản phẩm.

Để tận dụng lãi kép, bạn cần chọn phương thức tái tục cả gốc và lãi, đồng thời theo dõi lãi suất áp dụng ở mỗi kỳ mới.

Hiểu lầm 2: Gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép, không thể rút tiền trước hạn

Chọn tái tục cả gốc và lãi không có nghĩa là bạn không thể rút tiền trước hạn. Tuy nhiên, việc rút sớm có thể khiến khoản tiền rút ra được tính theo lãi suất không kỳ hạn thay vì lãi suất đã thỏa thuận cho kỳ gửi. Cách tính cụ thể phụ thuộc vào việc bạn rút một phần hay toàn bộ và điều kiện của sản phẩm tiết kiệm.

Vì vậy, bạn nên chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền và kiểm tra điều kiện rút trước hạn trước khi gửi.

3 bí kíp gửi tiết kiệm lãi kép sinh lời tốt nhất

Tái tục tự động

Nhiều ngân hàng cho phép cài đặt tự động tái tục cả gốc và lãi khi khoản tiết kiệm đến hạn. Nhờ đó, tiền lãi được nhập vào gốc để tiếp tục sinh lãi mà bạn không cần thực hiện lại giao dịch sau mỗi kỳ. Bạn nên kiểm tra phương thức tái tục đã chọn và lãi suất áp dụng cho kỳ mới.

Trên ứng dụng Vikki Digital Bank, khi gửi tiết kiệm online, bạn có thể chọn tự động tái tục cả gốc và lãi. Đến ngày đáo hạn, tiền lãi được nhập vào gốc để tiếp tục gửi sang kỳ mới mà không cần thực hiện lại giao dịch. Nhờ đó, khoản lãi đã nhận tiếp tục sinh lãi, giúp bạn duy trì quá trình tích lũy theo nguyên lý lãi kép. Lãi suất của kỳ mới được áp dụng theo mức Vikki Digital Bank công bố tại thời điểm tái tục.

Gửi tiết kiệm ngay hôm nay

Lãi kép cần thời gian để phát huy tác dụng. Bắt đầu tích lũy sớm, dù với số tiền vừa phải, giúp khoản tiết kiệm có thêm thời gian trải qua nhiều kỳ nhập lãi vào gốc. Hãy chọn số tiền và kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính, đồng thời dành riêng khoản dự phòng tài chính cho những nhu cầu đột xuất.

Chọn gửi online

Gửi tiết kiệm online giúp bạn theo dõi khoản tiền, ngày đến hạn và phương thức tái tục thuận tiện hơn. Lãi suất online có thể khác lãi suất tại quầy tùy ngân hàng, kỳ hạn và thời điểm. Trước khi gửi, bạn nên so sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm thực tế cùng điều kiện rút trước hạn để chọn phương án phù hợp.

Để gửi tiết kiệm lãi kép ở ngân hàng hiệu quả, bạn nên chọn kỳ hạn phù hợp, tiếp tục tích lũy phần lãi và bổ sung tiền đều đặn theo khả năng. Đồng thời, hãy kiểm tra lãi suất khi tái tục và giữ riêng khoản dự phòng để hạn chế rút trước hạn. Bắt đầu sớm và duy trì kế hoạch lâu dài sẽ giúp khoản tiền tích lũy có thêm thời gian tăng trưởng.