Người dưới 18 tuổi có thể gửi tiết kiệm, nhưng giấy tờ cần chuẩn bị không giống nhau ở mọi độ tuổi. Thủ tục cũng phụ thuộc vào việc người chưa thành niên tự thực hiện giao dịch hay thông qua người đại diện theo pháp luật. Bài viết dưới đây của Vikki Digital Bank sẽ giúp bạn xác định những giấy tờ cần chuẩn bị cho người dưới 18 tuổi trước khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng.

Người dưới 18 tuổi có được gửi tiền tiết kiệm ngân hàng không?

Tại khoản 2 Điều 3 Thông tư 48 Ngân hàng Nhà nước quy định về người gửi tiền như sau:

• Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.
• Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Công dân Việt Nam bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; công dân Việt Nam có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ.

Như vậy, người dưới 18 tuổi vẫn có thể gửi tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng cách thực hiện phụ thuộc vào độ tuổi và năng lực hành vi dân sự. Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có thể tự giao dịch nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự; người chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dịch thông qua người đại diện theo pháp luật.

Đối với người bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, giao dịch được thực hiện thông qua người đại diện theo pháp luật. Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi thực hiện giao dịch thông qua người giám hộ.

Như vậy, khách hàng cá nhân chưa đủ 18 tuổi có thể thực hiện các giao dịch tiết kiệm thông qua người đại diện, người giám hộ theo pháp luật. Khách hàng cá nhân tuổi từ đủ 15 đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng, đủ để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của bộ luật dân sự thì được thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm.

Lợi ích khi mở sổ tiết kiệm cho con dưới 18 tuổi

Mở sổ tiết kiệm cho con giúp gia đình dành riêng một khoản tiền cho những nhu cầu trong tương lai, như học tập, chăm sóc sức khỏe hoặc các cột mốc quan trọng khi con trưởng thành. Duy trì khoản tích lũy đều đặn cũng giúp cha mẹ chủ động chuẩn bị tài chính, thay vì phải xoay xở toàn bộ chi phí khi cần. Dưới đây là một số lợi ích mang lại:

• Tích lũy cho mục tiêu dài hạn: Gia đình có thể gửi tiền theo khả năng và theo dõi số tiền đã dành dụm cho con qua từng giai đoạn.
• Tách riêng tiền dành cho con: Khoản tiền gửi được phân biệt với ngân sách chi tiêu hằng ngày, giúp gia đình hạn chế sử dụng vào việc khác.
• Có thêm tiền lãi: Tiền gửi tiết kiệm được hưởng lãi theo kỳ hạn và mức lãi áp dụng, góp phần tăng số tiền tích lũy cho con.
• Giúp con làm quen với việc quản lý tiền: Khi con đủ lớn, cha mẹ có thể cùng con đặt mục tiêu và theo dõi khoản tiết kiệm, từ đó hình thành thói quen dành dụm. Khi lập kế hoạch gửi tiền tiết kiệm cho con, cha mẹ nên xác định mục tiêu và mức tích lũy phù hợp với thu nhập của gia đình.

Thủ tục mở tiết kiệm với người dưới 18 tuổi

Giấy tờ cần chuẩn bị khi mở sổ tiết kiệm tại quầy sẽ khác nhau tùy theo độ tuổi của người gửi tiền và người trực tiếp thực hiện giao dịch:

• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi tự giao dịch: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch và xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của mình.
• Người chưa đủ 15 tuổi: Giao dịch được thực hiện thông qua người đại diện theo pháp luật. Người đại diện cần xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của mình, giấy tờ của người gửi tiền và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện.
• Hoàn tất việc gửi tiền: Ngân hàng kiểm tra thông tin, hướng dẫn thực hiện thủ tục, nhận tiền gửi và giao thẻ tiết kiệm.

Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có thể tự giao dịch nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự. Quy định về thủ tục gửi tiết kiệm không yêu cầu mọi người trong nhóm tuổi này phải chứng minh tiền gửi là tài sản riêng.

Các loại sổ phù hợp cho người dưới 18 tuổi

MDưới đây là 3 loại sổ tiết kiệm phổ biến hiện này mà người dưới 18 tuổi có thể mở. Mỗi loại sổ có các đặc điểm, ưu điểm và nhược điểm riêng phù hợp cho từng cách quản lý tiền và thời điểm dự kiến sử dụng. Các loại sổ đó là:

Sổ tiết kiệm tại quầy

Gửi tiết kiệm tại quầy phù hợp với gia đình muốn được nhân viên ngân hàng hướng dẫn trực tiếp khi mở sổ cho con. Cha mẹ có thể tìm hiểu về kỳ hạn, cách nhận lãi, giấy tờ cần chuẩn bị và người có quyền thực hiện giao dịch đối với khoản tiền đứng tên con.

Nếu dành tiền cho một mục tiêu cụ thể như học phí, gia đình nên chọn kỳ hạn dựa trên thời điểm dự kiến sử dụng. Việc này giúp chủ động kế hoạch tài chính và hạn chế phải rút tiền trước hạn.

Tại Vikki Digital Bank, tiết kiệm Chắp cánh cho con yêu là một sản phẩm cha mẹ có thể tìm hiểu khi muốn dành dụm cho tương lai của con. Bên cạnh việc tạo khoản tiền cho những nhu cầu sau này, cha mẹ cũng có thể cùng con theo dõi số tiền tiết kiệm và giúp con làm quen với thói quen dành dụm từ nhỏ.

Sổ tiết kiệm online

Sổ tiết kiệm online giúp người gửi mở và theo dõi khoản tiết kiệm qua ứng dụng ngân hàng mà không cần đến quầy cho từng giao dịch. Cha mẹ có thể kiểm tra số tiền gửi, kỳ hạn và ngày đáo hạn ngay trên điện thoại, nhờ đó dễ theo dõi kế hoạch tiết kiệm cho con.

Tuy nhiên, việc mở sổ online cho người dưới 18 tuổi phụ thuộc vào điều kiện và cách hỗ trợ của từng ngân hàng. Gia đình nên kiểm tra trước người nào được đứng tên khoản tiền gửi, ai có quyền thực hiện giao dịch và những thao tác nào có thể làm trực tuyến.

Sổ tiết kiệm tích lũy

Sổ tiết kiệm tích lũy phù hợp khi cha mẹ muốn dành dụm cho con từng khoản nhỏ thay vì gửi một số tiền lớn ngay từ đầu. Gia đình có thể lên kế hoạch trích một phần thu nhập hằng tháng để tạo quỹ cho việc học hoặc những nhu cầu khác của con trong tương lai.

Khi tìm hiểu sản phẩm, cha mẹ nên chú ý mức gửi ban đầu, số tiền tối thiểu mỗi lần bổ sung và quy định về thời điểm gửi thêm tiền. Những điều kiện này sẽ giúp gia đình chọn được cách tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính và duy trì đều đặn trong thời gian dài.

Những lưu ý khi gửi tiết kiệm cho người dưới 18 tuổi

Để khoản tiền dành cho con được sử dụng đúng kế hoạch, cha mẹ nên lưu ý một số điểm sau trước khi mở sổ tiết kiệm cho con dưới 18 tuổi:

• Xác định mục tiêu và thời điểm sử dụng tiền: Nếu tiết kiệm để đóng học phí hoặc chi trả một khoản dự kiến trước thì nên chọn kỳ hạn kết thúc trước thời điểm cần dùng tiền.
• Chuẩn bị giấy tờ phù hợp: Thủ tục mở sổ phụ thuộc vào độ tuổi người thực hiện giao dịch. Nếu cha mẹ mở cho con thì nên hỏi ngân hàng trước về giấy tờ của con và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện nếu cần.
• Kiểm tra điều kiện mở sổ online: Không phải sản phẩm tiết kiệm trực tuyến nào cũng hỗ trợ người dưới 18 tuổi. Gia đình cần xem rõ ai được đứng tên và ai có thể thực hiện giao dịch trên ứng dụng.
• Tìm hiểu quy định rút trước hạn: Khoản tiền rút trước ngày đáo hạn có thể được tính lãi theo mức khác với dự kiến ban đầu. Nếu muốn linh hoạt, gia đình có thể cân nhắc chia tiền thành nhiều sổ.
• Theo dõi ngày đáo hạn và cách tái tục: Nên kiểm tra ngân hàng sẽ xử lý tiền gốc và lãi như thế nào khi sổ đến hạn để lựa chọn cách nhận tiền hoặc tiếp tục gửi phù hợp.

Chuẩn bị đúng giấy tờ sẽ giúp việc mở sổ tiết kiệm cho người dưới 18 tuổi thuận tiện hơn. Trước khi đến quầy, bạn nên xác định ai là người thực hiện giao dịch và liên hệ ngân hàng để kiểm tra yêu cầu đối với trường hợp cụ thể. Đồng thời, hãy tìm hiểu kỳ hạn, cách nhận lãi và điều kiện rút tiền để chọn khoản tiết kiệm phù hợp với kế hoạch của gia đình.