Gửi tiết kiệm ngân hàng có an toàn không? Rủi ro cần lưu ý

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc tìm kiếm một kênh tích lũy tiền an toàn và ổn định luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người dân Việt Nam. Theo các chuyên gia tài chính, gửi tiết kiệm tại ngân hàng được xem là một trong những phương án đáng lưu tâm, vừa đảm bảo an toàn cho nguồn vốn, vừa mang lại lợi nhuận ổn định. Quyết định gửi tiền vào ngân hàng không chỉ dựa trên lợi suất mà còn được củng cố bởi các quy định pháp luật và sự quản lý chặt chẽ của các cơ quan nhà nước. Cùng Vikki Digital Bank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây:

Gửi tiết kiệm ngân hàng có an toàn không?

Cơ chế bảo hiểm tiền gửi

Một trong những cơ chế bảo vệ người gửi tiền là chính sách bảo hiểm tiền gửi theo Luật Bảo hiểm tiền gửi số 111/2025/QH15. Theo Điều 6, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, ngoại trừ ngân hàng chính sách.

Khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm theo quy định, người có khoản tiền gửi thuộc diện được bảo hiểm sẽ được chi trả trong phạm vi hạn mức áp dụng. Đây là một cơ chế bảo vệ mạnh mẽ, đảm bảo rằng trong trường hợp không may mắn khi một ngân hàng gặp khó khăn về khả năng chi trả, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ đứng ra thay mặt Chính phủ thực hiện chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền.

Sự tham gia bắt buộc của hầu hết các ngân hàng vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi là một minh chứng cho thấy sự quan tâm đặc biệt của Nhà nước đối với quyền lợi của người dân khi gửi tiền. Người gửi tiền hoàn toàn có thể yên tâm khi giao phó tài sản của mình cho ngân hàng, bởi đã có một “lá chắn” pháp lý và tài chính bảo vệ họ trong những tình huống rủi ro.

Bên cạnh việc chi trả khi đủ điều kiện, tổ chức bảo hiểm tiền gửi còn thực hiện các hoạt động nhằm góp phần bảo vệ người gửi tiền:

• Giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để nhận diện và báo cáo những dấu hiệu rủi ro theo quy định.
• Kiểm tra theo kế hoạch và nội dung do Ngân hàng Nhà nước giao, góp phần phát hiện sai sót trong việc thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi.
• Phổ biến thông tin về chính sách bảo hiểm tiền gửi, giúp người dân hiểu khoản tiền nào được bảo hiểm, khi nào được chi trả và hạn mức áp dụng.

Các biện pháp bảo vệ tiền gửi tại ngân hàng

Ngoài sự bảo trợ từ Ngân hàng Nhà nước và cơ chế bảo hiểm tiền gửi, bản thân các ngân hàng cũng có những biện pháp để đảm bảo an toàn cho tiền gửi của khách hàng. Trong trường hợp một ngân hàng có nguy cơ mất khả năng chi trả, Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi và các ngân hàng thương mại khác sẽ hỗ trợ thanh khoản theo quy định của pháp luật. Ngân hàng luôn coi lợi ích của người gửi là ưu tiên số một, không chỉ được bảo đảm bằng quy định pháp luật mà còn bằng chính sự tồn tại và phát triển của hệ thống ngân hàng.

Bên cạnh đó, tất cả các giao dịch của khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng đều được ghi lại trên hệ thống dưới sự kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo bảo mật thông tin và quản lý rủi ro.

• Nếu có bất kỳ giao dịch bất thường nào, khách hàng đều có quyền yêu cầu ngân hàng xác minh lại.
• Các ngân hàng còn áp dụng nhiều phương pháp xác thực tiên tiến như mã OTP, định danh điện tử eKYC, chữ ký, giấy tờ tùy thân, và các hệ thống giám sát phát hiện tấn công mạng.

Các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng và cách tránh

Gửi tiết kiệm là cách tích lũy quen thuộc, nhưng khách hàng vẫn cần chú ý đến việc bảo mật thông tin và kiểm tra khoản tiền gửi. Dưới đây là những rủi ro có thể gặp và cách hạn chế:

Bị lợi dụng thông tin cá nhân để lừa đảo

Việc lộ họ tên, số điện thoại hoặc ảnh chụp sổ tiết kiệm không đồng nghĩa với việc người khác có thể rút tiền ngay. Tuy nhiên, kẻ gian có thể dùng những thông tin này để giả danh ngân hàng, liên hệ và dụ khách hàng cung cấp thêm dữ liệu bảo mật. Vì vậy, không nên đăng ảnh sổ tiết kiệm lên mạng xã hội hoặc cung cấp thông tin khoản gửi cho người không có thẩm quyền. Nếu nhận được cuộc gọi đáng ngờ, hãy tự liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức để xác minh.

Lộ mật khẩu hoặc mã OTP khi giao dịch online

Kẻ gian có thể gửi đường link giả, dụ khách hàng cài ứng dụng lạ hoặc yêu cầu đọc mã OTP để chiếm quyền truy cập tài khoản. Khách hàng chỉ nên đăng nhập qua ứng dụng, website chính thức của ngân hàng; không chia sẻ mật khẩu, mã OTP với bất kỳ ai và kiểm tra kỹ nội dung giao dịch trước khi xác nhận. Nếu nghi ngờ thông tin đăng nhập đã bị lộ, cần báo ngay cho ngân hàng để được hỗ trợ.

Nhờ người khác gửi tiết kiệm hộ

Khi giao tiền cho người khác tự thực hiện giao dịch, khách hàng có thể gặp rủi ro nếu tiền không được gửi đúng số tiền, đúng kỳ hạn hoặc khoản gửi không đứng tên mình như dự định. Cách an toàn là trực tiếp thực hiện giao dịch tại ngân hàng hoặc qua ứng dụng chính thức. Sau khi gửi, hãy kiểm tra chứng từ, tên người gửi, số tiền, kỳ hạn và tra cứu khoản tiền gửi qua kênh của ngân hàng.

Rủi ro khi ngân hàng mất khả năng chi trả hoặc phá sản

Đây là tình huống hiếm gặp nhưng người gửi tiền vẫn nên hiểu phạm vi bảo vệ của bảo hiểm tiền gửi. Khách hàng nên tìm hiểu ngân hàng nhận tiền gửi và lưu giữ đầy đủ thông tin khoản gửi; với số tiền lớn, có thể cân nhắc phân bổ giữa các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để quản lý rủi ro.

Theo quy định hiện hành, khi một ngân hàng gặp khó khăn về tài chính, cơ quan có thẩm quyền sẽ xem xét các phương án xử lý theo Luật Các tổ chức tín dụng; phá sản không phải là bước xử lý tự động ngay khi ngân hàng mất khả năng chi trả. Nếu phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2025, người gửi tiền có khoản tiền gửi thuộc diện được bảo hiểm sẽ được chi trả theo quy định.

Gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Số Vikki

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc mang đến những trải nghiệm ngân hàng số vượt trội cho khách hàng, Ngân hàng Số Vikki cam kết luôn đặt quyền lợi của khách hàng gửi tiết kiệm lên hàng đầu. Ngoài ra, khi gửi tiền tiết kiệm tại Vikki, khách hàng có thể gửi hoàn toàn qua online và 24/7, giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian.

Hiện nay, Vikki cũng đang triển khai chương trình “Tiết kiệm Vikki, Trúng VÀNG ký” nhằm tri ân tất cả các khách hàng thân yêu có nhu cầu tối ưu hoá cơ hội đầu tư an toàn, sinh lời hiệu quả với lãi suất cao và rinh thêm tài lộc bất ngờ. Khách hàng gửi tiết kiệm online mỗi 20 triệu đồng trên ứng dụng Vikki sẽ nhận 1 mã dự thưởng. Gửi tiết kiệm càng nhiều, càng có nhiều mã dự thưởng, với tổng giá trị giải thưởng và quà tặng lên đến 6 tỷ đồng.

Việc gửi tiền tại ngân hàng ở Việt Nam là một lựa chọn an toàn, được củng cố bởi hệ thống pháp luật, sự quản lý của các cơ quan nhà nước, và các biện pháp bảo mật của chính ngân hàng. Dưới sự quản lý chặt chẽ của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước, quyền lợi của người gửi tiền luôn được đặt lên hàng đầu.