Tổ chức nào được phép phát hành thẻ ngân hàng tại Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế số phát triển không ngừng, thẻ ngân hàng đã trở thành một công cụ thanh toán không thể thiếu, giúp các giao dịch tài chính trở nên tiện lợi và nhanh chóng hơn bao giờ hết. Đằng sau sự tiện ích đó là vai trò then chốt của các tổ chức phát hành thẻ – những đơn vị chịu trách nhiệm đưa các sản phẩm thẻ đến tay người tiêu dùng.

Vậy tổ chức phát hành thẻ là gì, những đơn vị nào được phép phát hành thẻ tại Việt Nam, và phạm vi trách nhiệm của họ ra sao? Bài viết này sẽ đi sâu phân tích từng khía cạnh để làm rõ vai trò của tổ chức phát hành thẻ trong nền kinh tế.

Tổ chức phát hành thẻ là gì? 

Tổ chức phát hành thẻ là đơn vị tài chính có chức năng chính là phát hành các loại thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ cho khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Thẻ được phát hành nhằm phục vụ giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, rút tiền hoặc các dịch vụ liên quan khác. Công việc của tổ chức phát hành thẻ không chỉ bao gồm phát hành mà còn quản lý dữ liệu thẻ, bảo mật thông tin khách hàng và xử lý giao dịch qua hệ thống thanh toán.

Các tổ chức được phép phát hành thẻ ngân hàng tại Việt Nam

Các tổ chức phát hành thẻ trong nước

Căn cứ tại khoản 1 Điều 8 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về Tổ chức phát hành thẻ bao gồm:

• Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phát hành thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp. Đây là nhóm tổ chức phát hành thẻ chủ lực, cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ từ thẻ ghi nợ nội địa đến thẻ tín dụng quốc tế. 
• Ngân hàng chính sách phát hành thẻ theo quy định của Chính phủ và quy định tại Thông tư này.
• Công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được phát hành thẻ tín dụng khi hoạt động phát hành thẻ tín dụng được ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.

Một trong những chức năng cốt lõi của ngân hàng phát hành thẻ là đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch, từ việc cấp hạn mức tín dụng đến xử lý các khoản thanh toán hàng ngày. Ngoài ra tại Việt Nam, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng còn có một số công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Điều này mở rộng lựa chọn cho người tiêu dùng và thúc đẩy sự cạnh tranh trong thị trường thẻ tín dụng.

Các tổ chức thẻ quốc tế và vai trò tại Việt Nam

Cùng với tổ chức phát hành thẻ trong nước, các tổ chức thẻ quốc tế đóng vai trò then chốt trong việc thiết lập và duy trì mạng lưới thanh toán toàn cầu tại Việt Nam. Họ cung cấp chuẩn mực kỹ thuật, hỗ trợ xử lý giao dịch xuyên biên giới và đảm bảo an toàn trong thanh toán. Sự xuất hiện của các tổ chức này tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng thẻ tiếp cận dịch vụ thanh toán quốc tế một cách dễ dàng và an toàn.

Quy định pháp luật liên quan đến tổ chức phát hành thẻ

Hoạt động phát hành thẻ tại Việt Nam chịu sự điều chỉnh của hệ thống pháp luật nghiêm ngặt nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính. Các văn bản quy phạm pháp luật quy định điều kiện thành lập, hoạt động, quản lý rủi ro và xử lý vi phạm của tổ chức phát hành thẻ. 

• Căn cứ theo quy định tại Điều 5 Thông tư 18/2024/TT-NHNN về phí dịch vụ thẻ, tổ chức phát hành thẻ không được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài Biểu phí tổ chức phát hành thẻ đã công bố. 

• Theo quy định tại khoản 26 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, tổ chức phát hành thẻ phải sử dụng BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều này.

• Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN và các quy định pháp luật có liên quan, Tổ chức phát hành thẻ phải ban hành quy định nội bộ về phát hành và sử dụng thẻ.

• Tổ chức phát hành thẻ được phép hoạt động ngoại hối được ký kết văn bản thỏa thuận với Tổ chức thẻ Quốc tế để phát hành thẻ có BIN do Tổ chức thẻ Quốc tế cấp.

Vai trò và trách nhiệm của Tổ chức phát hành thẻ

Đối với chủ thẻ

Tổ chức phát hành thẻ chịu trách nhiệm cung cấp sản phẩm thẻ an toàn, tiện ích và minh bạch cho chủ thẻ. Điều này bao gồm việc cấp phát thẻ đúng quy trình, hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng, xử lý nhanh các khiếu nại và đảm bảo quyền lợi của chủ thẻ trong trường hợp mất thẻ hoặc gian lận.

Đối với hệ thống tài chính

Tổ chức phát hành thẻ góp phần phát triển hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, thúc đẩy sự minh bạch và hiệu quả trong lưu thông dòng tiền. Họ phối hợp với các tổ chức khác trong chuỗi giá trị thanh toán để đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng và an toàn, góp phần nâng cao độ tin cậy của thị trường tài chính.

Trách nhiệm tuân thủ pháp luật

Bên cạnh các nhiệm vụ kinh doanh, tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật hiện hành, chịu trách nhiệm trong việc phòng chống rủi ro pháp lý, xử lý gian lận thẻ và bảo mật thông tin khách hàng. 

• Thông báo mẫu thẻ: Gửi thông báo về mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng Nhà nước ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến phát hành loại thẻ mới hoặc có thay đổi về chức năng, nội dung thông tin in trên mẫu thẻ đã phát hành.

• Thông báo ngừng phát hành: Thông báo bằng văn bản cho Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày ngừng phát hành thêm loại thẻ đã phát hành.

Nhìn chung, tổ chức phát hành thẻ đóng vai trò cực kỳ quan trọng, không chỉ là cầu nối giữa ngân hàng và người tiêu dùng mà còn là nhân tố cốt lõi đảm bảo sự vận hành trơn tru và an toàn của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt. Từ việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật, đảm bảo quyền lợi cho chủ thẻ đến việc đóng góp vào sự ổn định của hệ thống tài chính, các tổ chức phát hành thẻ đang ngày càng khẳng định vị thế và tầm ảnh hưởng của mình trong kỷ nguyên số. Việc hiểu rõ về vai trò và trách nhiệm của họ sẽ giúp chúng ta có cái nhìn sâu sắc hơn về cách thức hoạt động của thị trường thẻ và đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh.

Nếu bạn đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng hiện đại và tiện lợi, hãy khám phá ngay các sản phẩm và dịch vụ thẻ đột phá từ Ngân hàng Số Vikki để đơn giản hóa mọi giao dịch tài chính.