Thẻ tín dụng là công cụ tài chính tiện lợi, nhưng nếu không sử dụng đúng cách, nó có thể trở thành gánh nặng tài chính lớn. Một trong những khái niệm quan trọng mà người dùng thẻ cần hiểu rõ là thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng.
Đây là số tiền ít nhất mà chủ thẻ phải thanh toán trong kỳ sao kê để tránh bị phạt do chậm trả. Tuy nhiên, việc chỉ trả số tiền tối thiểu có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro về lãi suất cao và áp lực tài chính kéo dài.
Khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, ngân hàng sẽ yêu cầu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng hoặc một phần tối thiểu được quy định. Khoản thanh toán tối thiểu thường vào khoảng 3% – 6% tổng dư nợ, tùy theo chính sách từng ngân hàng.
Nếu chỉ trả số tiền tối thiểu, phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất rất cao, thường dao động từ 20% – 40%/năm. Điều này có nghĩa là bạn vẫn đang gánh một khoản nợ lớn và có thể bị áp lực tài chính trong tương lai.
Ví dụ: Nếu dư nợ thẻ tín dụng của bạn là 20 triệu đồng và mức thanh toán tối thiểu là 5%, thì bạn chỉ cần trả 1 triệu đồng trong kỳ sao kê đó. Tuy nhiên, 19 triệu đồng còn lại sẽ bị tính lãi suất, và khoản nợ của bạn sẽ tiếp tục tăng lên theo thời gian nếu không thanh toán hết.
Việc thanh toán tối thiểu có một số lợi ích nhất định:
Tránh phí phạt trả chậm: Nếu không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu, bạn sẽ bị ngân hàng phạt do chậm trả nợ.
Không bị xếp vào nhóm nợ xấu: Thanh toán tối thiểu đúng hạn giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt, tránh bị liệt vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.
Giữ cho thẻ tín dụng hoạt động bình thường: Nếu không thanh toán tối thiểu, ngân hàng có thể khóa thẻ của bạn, gây gián đoạn trong các giao dịch cần thiết.
Tuy nhiên, lợi ích này chỉ là giải pháp tạm thời, vì số tiền chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi suất cao.
Nhìn chung, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một phương án giúp bạn tránh bị phạt do chậm trả, nhưng đây không phải là giải pháp tài chính tối ưu. Nếu chỉ trả mức tối thiểu, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao và kéo dài thời gian trả nợ. Để quản lý tài chính hiệu quả, hãy ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng hoặc ít nhất là thanh toán càng nhiều càng tốt thay vì chỉ trả khoản tối thiểu.
