Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích tiện lợi trong cuộc sống hàng ngày. Tuy nhiên, nếu không nắm rõ cách trả dư nợ thẻ đúng hạn và hiệu quả, bạn có thể phải đối mặt với khoản phí phạt và lãi suất cao không mong muốn. Trong bài viết này, cùng Vikki tìm hiểu hai hình thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là thanh toán dư nợ và thanh toán tối thiểu. Đồng thời, cùng phân tích ưu nhược điểm của từng cách, hướng dẫn phương pháp thanh toán dư nợ để bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh nhất nhé! 

Cùng Vikki tìm hiểu hai hình thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là thanh toán dư nợ và thanh toán tối thiểu trong bài viết!

1. Giới thiệu hai hình thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

1.1 Thanh toán toàn bộ dư nợ là gì?

Thanh toán toàn bộ dư nợ nghĩa là bạn trả hết 100% tổng số tiền đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng được liệt kê trong bảng sao kê tháng đó.

Đây là lựa chọn tối ưu dành cho những ai muốn sử dụng thẻ tín dụng một cách kỷ luật và có khả năng kiểm soát tài chính tốt. Bạn sẽ được hưởng toàn bộ thời gian miễn lãi của thẻ (thường lên đến 45-55 ngày). Về bản chất, bạn đã được “vay” tiền của ngân hàng mà không mất một đồng lãi nào. Đồng thời, việc luôn trả đủ và đúng hạn cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính tốt, giúp tăng điểm tín dụng và dễ dàng được duyệt các khoản vay khác trong tương lai.

1.2 Thanh toán tối thiểu là gì?

Thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất mà ngân hàng yêu cầu bạn phải trả cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình trước ngày đến hạn. Việc này giúp bạn không bị tính phí phạt trả chậm và tránh bị ghi nhận lịch sử tín dụng xấu. Tuy nhiên, bù lại bạn phải trả một khoản lãi suất rất cao cho số tiền còn nợ. Ngoài ra, dù không bị phạt, việc thường xuyên chỉ trả mức tối thiểu cho thấy bạn có gánh nặng nợ nần, có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn trong dài hạn.

Ví dụ: Dư nợ thẻ của bạn là 10.000.000 VNĐ. Ngân hàng yêu cầu thanh toán tối thiểu 5% (tức 500.000 VNĐ). Nếu bạn chỉ trả 500.000 VNĐ, bạn sẽ không bị phạt trả chậm, nhưng 9.500.000 VNĐ còn lại sẽ bị tính lãi suất cho kỳ sao kê tiếp theo.

Thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất mà ngân hàng yêu cầu bạn phải trả cho khoản nợ thẻ tín dụng trước ngày đến hạn. 

1.3 So sánh thanh toán toàn bộ dư nợ và thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Tiêu chí	Thanh toán Tối thiểu	Thanh toán Toàn bộ Dư nợ
Số tiền cần trả	Một phần nhỏ của tổng dư nợ (thường là 5%)	100% tổng dư nợ cuối kỳ
Lãi suất	Bị tính lãi trên toàn bộ số dư nợ còn lại	Không bị tính lãi (Hưởng trọn thời gian miễn lãi)
Phí phạt trả chậm	Không bị phạt (nếu trả trước hạn)	Không bị phạt (nếu trả trước hạn)
Lịch sử tín dụng	Không bị ghi nhận trả chậm, nhưng có thể ảnh hưởng xấu nếu duy trì lâu dài	Được đánh giá cao, giúp xây dựng điểm tín dụng tốt

Trả nợ tối thiểu có bị phạt không? Câu trả lời là không, nếu bạn thanh toán đúng hạn theo số tiền tối thiểu quy định.  Tuy nhiên, khi thanh toán tối thiểu, bạn vẫn phải chịu các khoản lãi suất phát sinh. Tuỳ theo chính sách ngân hàng, bạn có thể thanh toán từ 2% – 5% tổng dư nợ. Khi thực hiện thanh toán tối thiểu, số dư nợ chưa trả sẽ bị tính lãi suất từ 2,5 – 3,5%/tháng. Công thức cụ thể có thể khác nhau, ví dụ:

• Cách 1: Thanh toán tối thiểu = (2-5% x Dư nợ) + Lãi suất mới + Phí trả chậm (nếu có)
• Cách 2: Thanh toán tối thiểu = 2-5% x Tổng dư nợ. Nếu quá hạn, khoản này có thể bao gồm cả phí phạt và lãi suất.
• Cách 3: Thanh toán tối thiểu = (2-5% x Dư nợ) + Khoản trả góp phải thanh toán trong kỳ

Dù thanh toán tối thiểu không bị phạt nhưng thực tế bạn phải thêm khoản tiền lãi suất khá cao cho ngân hàng. 

3. Hướng dẫn cách trả dư nợ thẻ thông minh và hiệu quả

Để đảm bảo thanh toán đúng hạn và tránh các loại phí không mong muốn, bạn có thể lựa chọn các phương thức thanh toán tiện lợi sau:

3.1 Trích nợ tự động (Automatic Debit)

Đây là cách tiện lợi nhất để không bao giờ quên ngày thanh toán. Bạn đăng ký với ngân hàng để tự động trích một khoản tiền từ tài khoản thanh toán của mình để trả nợ thẻ tín dụng. Bạn có thể chọn trích nợ toàn bộ dư nợ, giúp duy trì điểm tín dụng tốt.

3.2 Chuyển khoản qua Internet Banking/Mobile Banking

Đây là cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi, giúp bạn chủ động thanh toán mọi lúc mọi nơi thông qua ứng dụng ngân hàng số hoặc website của ngân hàng. Chỉ cần vài bước thực hiện đơn giản như sau:

• Truy cập website hoặc ứng dụng Internet Banking, chọn mục “Dịch vụ thẻ”.
• Chọn thẻ tín dụng cần thanh toán trong “Danh sách thẻ”.
• Nhấn “Xem hạn mức thẻ” rồi chọn “Thanh toán”.
• Nhập số tiền cần thanh toán và xác nhận.
• Nhập mã OTP để hoàn tất giao dịch.

Có nhiều phương thức thanh toán dư nợ tiện lợi để bạn chủ động thanh toán.

3.3 Thanh toán tại quầy giao dịch

Thanh toán thẻ tín dụng tại ngân hàng là phương thức truyền thống, phù hợp với những ai không quen dùng công nghệ. Bạn chỉ cần đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ, mang theo giấy tờ cá nhân và yêu cầu nhân viên hỗ trợ thanh toán. Sau khi kiểm tra thông tin và thông báo số dư cần trả, bạn nộp tiền và ký nhận biên lai để hoàn tất giao dịch.

3.4 Thanh toán qua ví điện tử

Các ví điện tử phổ biến đều có tính năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Thao tác nhanh chóng và bạn còn có thể được hưởng các chương trình ưu đãi từ ví.

Dù thanh toán toàn bộ hay tối thiểu, điều quan trọng là thanh toán đúng hạn và chủ động kiểm soát chi tiêu. 

3.5 Thanh toán tại máy ATM

Đây cũng là một phương thức tiện lợi, đặc biệt là các máy ATM có chức năng nộp tiền (CRM). Bạn có thể đến ATM của ngân hàng phát hành thẻ và thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Đưa thẻ vào máy ATM và nhập mã PIN.
• Bước 2: Chọn chức năng “Thanh toán thẻ tín dụng”.
• Bước 3: Nhập số tiền bạn muốn thanh toán.
• Bước 4: Xác nhận thông tin và hoàn tất giao dịch.

Hy vọng bạn đã hiểu rõ thanh toán tối thiểu là gì, cũng như trả nợ tối thiểu có bị phạt không, sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bản thân. Qua những phân tích trên, có thể thấy, thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng vẫn là cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh nhất, giúp bạn tận dụng lợi ích của việc chi tiêu trước trả tiền sau mà không phải gánh thêm chi phí lãi suất. Việc thanh toán tối thiểu chỉ nên là lựa chọn cuối cùng khi bạn thực sự không đủ khả năng tài chính, giúp bạn tránh được khoản phí phạt trả chậm ngay lúc đó. Tuy nhiên, hãy lên kế hoạch trả hết nợ sớm nhất có thể để giảm thiểu tiền lãi phải trả.

Dù thanh toán toàn bộ hay tối thiểu, điều quan trọng là thanh toán đúng hạn và chủ động kiểm soát chi tiêu. Sử dụng những cách trả dư nợ thẻ hiện đại và thông minh sẽ giúp bạn tận dụng được tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng mà không lo “sập bẫy tín dụng”.