Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách, nhưng để tối ưu hóa lợi ích và tránh rủi ro, việc nắm rõ chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng. Theo đó, bạn có thể tận dụng tối đa khoảng thời gian ân hạn miễn lãi và tránh được các khoản phí phạt không mong muốn.

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về kỳ thanh toán thẻ tín dụng, đồng thời hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách chi tiết và hiệu quả, giúp bạn tự tin hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Hiểu rõ kỳ thanh toán giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.

1. Kỳ thanh toán là gì?

Kỳ thanh toán thẻ tín dụng (hay còn gọi là chu kỳ thanh toán, chu kỳ sao kê) là một thuật ngữ quan trọng mà mọi người dùng thẻ tín dụng cần nắm rõ. Đây là khoảng thời gian cố định giữa hai lần ngân hàng gửi sao kê cho khách hàng. Trong khoảng thời gian này, tất cả các giao dịch bạn thực hiện bằng thẻ tín dụng sẽ được ghi nhận.

Thông thường, một kỳ thanh toán kéo dài khoảng 30 ngày (tuỳ vào ngân hàng). Vào cuối kỳ này, ngân hàng sẽ chốt số dư nợ và gửi cho bạn một bản sao kê (statement) chi tiết. Bản sao kê này sẽ bao gồm ngày sao kê (ngày ngân hàng tổng kết giao dịch), tổng số tiền dư nợ (số tiền bạn đã chi tiêu), số tiền thanh toán tối thiểu (số tiền nhỏ nhất cần trả để tránh phí phạt), và ngày đến hạn thanh toán (ngày cuối cùng bạn phải thanh toán). 

Hiểu một cách đơn giản, kỳ thanh toán (chu kỳ sao kê) là khoảng thời gian ngân hàng ghi nhận toàn bộ giao dịch bạn thực hiện bằng thẻ. Sau khi kỳ thanh toán kết thúc, ngân hàng sẽ gửi sao kê để bạn biết số tiền cần trả. Còn ngày đến hạn thanh toán là mốc cuối cùng bạn phải trả tiền, nếu quá hạn sẽ bị tính lãi hoặc phí phạt.

Ví dụ: Nếu kỳ sao kê của bạn bắt đầu từ ngày 15 tháng này đến ngày 14 tháng sau, thì ngày 14 tháng sau chính là ngày sao kê. Ngày đến hạn thanh toán của bạn có thể là ngày 30 hoặc 31 của tháng đó, tùy thuộc vào ngân hàng. Trong khoảng thời gian từ ngày 15 tháng trước đến ngày 14 tháng sau, mọi giao dịch của bạn sẽ được ghi nhận.

2. Các hình thức thanh toán thẻ phổ biến

Khi đến kỳ thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể chọn một trong các hình thức thanh toán sau để thanh toán số dư nợ. Mỗi hình thức có ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu quản lý chi tiêu của từng người.

2.1 Thanh toán toàn bộ (Full payment)

Thanh toán toàn bộ là hình thức bạn trả toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê trước hoặc đúng ngày đến hạn thanh toán. Khi bạn thanh toán toàn bộ, bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản lãi suất nào trên số tiền đã chi tiêu trong kỳ đó, tận dụng tối đa khoảng thời gian ân hạn miễn lãi mà ngân hàng cung cấp. 

Thanh toán đầy đủ và đúng hạn giúp xây dựng và duy trì điểm tín dụng cao, tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay hoặc mở thẻ khác trong tương lai.

2.2 Thanh toán tối thiểu (Minimum payment)

Thanh toán tối thiểu là việc bạn chỉ chi trả một phần nhỏ trong tổng số dư nợ của mình, thường là một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổng dư nợ hoặc một số tiền cố định nào đó, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ, việc thanh toán tối thiểu đúng hạn vẫn giúp bạn tránh được phí phạt chậm thanh toán.

Tuy nhiên, vì chỉ trả một phần nhỏ nên phần dư nợ còn lại sau khi thanh toán tối thiểu sẽ bị tính lãi suất cao kể từ ngày giao dịch, không phải từ ngày đến hạn. Điều này khiến bạn phải trả thêm một khoản tiền đáng kể.

2.3 Thanh toán một phần (Partial Payment)

Thanh toán một phần là khi bạn trả một số tiền lớn hơn mức tối thiểu nhưng lại ít hơn tổng số dư nợ. So với việc chỉ thanh toán tối thiểu, việc trả một phần lớn hơn giúp giảm số tiền nợ gốc bị tính lãi, từ đó giảm tổng số lãi phải trả. Tuy nhiên, thanh toán tối thiểu hoặc một phần chỉ nên là lựa chọn cuối cùng khi bạn gặp khó khăn về tài chính tạm thời.

Mặc dù thanh toán nhiều hơn so với thanh toán tối thiểu, nhưng phần dư nợ còn lại vẫn sẽ bị tính lãi suất từ ngày giao dịch.

3. Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng 

Để đảm bảo bạn luôn thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và tránh các khoản phí không mong muốn, dưới đây là các cách thanh toán phổ biến: 

3.1 Thanh toán trực tuyến (online)

Đây là phương thức tiện lợi và nhanh chóng nhất, cho phép bạn thanh toán mọi lúc mọi nơi chỉ với thiết bị có kết nối internet. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng di động (Mobile Banking) hoặc trang web Internet Banking của ngân hàng phát hành thẻ. Tại đây, tìm chức năng thanh toán thẻ tín dụng, nhập thông tin thẻ, số tiền muốn thanh toán và xác nhận giao dịch bằng mã OTP. 

3.2 Thanh toán thẻ tín dụng tự động

Để đảm bảo không bao giờ bỏ lỡ kỳ thanh toán, bạn có thể đăng ký dịch vụ trích nợ tự động (Auto Debit). Bạn chỉ cần liên hệ với ngân hàng để thiết lập, chỉ định một tài khoản nguồn và chọn số tiền muốn trích tự động (toàn bộ dư nợ, số tiền tối thiểu, hoặc một số tiền cố định) vào mỗi kỳ thanh toán. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo tài khoản nguồn có đủ số dư vào ngày đến hạn để không bị lỗi thanh toán. 

3.3 Thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM

Nếu bạn muốn thực hiện giao dịch bằng tiền mặt hoặc không tiện thanh toán trực tuyến, ATM là một lựa chọn tối ưu. Bạn sử dụng thẻ ghi nợ (ATM) tại cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ, chọn chức năng thanh toán thẻ tín dụng, nhập thông tin và số tiền, sau đó xác nhận giao dịch.

3.4 Thanh toán trực tiếp tại quầy

Đây là phương thức truyền thống dành cho những ai muốn nhận được sự hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên ngân hàng. Bạn chỉ cần ghé thăm bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp thông tin thẻ và số tiền muốn thanh toán cho giao dịch viên, sau đó nhận biên lai xác nhận.

Việc thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn hoặc không thanh toán sẽ dẫn đến nhiều hệ quả tiêu cực.

4. Kinh nghiệm quản lý chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hiệu quả, hãy áp dụng các mẹo sau:

4.1 Sử dụng dịch vụ thanh toán tín dụng tự động

Đây là một trong những cách hiệu quả nhất để bạn không bao giờ bỏ lỡ bất kỳ kỳ hạn thanh toán nào. Bằng cách đăng ký dịch vụ trích nợ tự động (Auto Debit) với ngân hàng, bạn ủy quyền cho ngân hàng tự động trích một khoản tiền nhất định từ tài khoản thanh toán của bạn để chi trả dư nợ thẻ tín dụng vào ngày đến hạn thanh toán. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian, tránh quên thanh toán và loại bỏ nỗi lo bị phạt trễ hạn.

Với hình thức thanh toán tự động này thì tùy theo nhu cầu, bạn có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc chỉ số tiền tối thiểu.

Bạn có thể dễ dàng quản lý và thanh toán thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi thông qua ứng dụng di động của ngân hàng Số Vikki.

4.2 Thiết lập thông báo thanh toán 

Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ gửi thông báo nhắc nhở thanh toán qua tin nhắn SMS hoặc email trước ngày đến hạn. Bạn nên đăng ký dịch vụ này để nhận được lời nhắc kịp thời, giúp bạn chuẩn bị tài chính và thực hiện thanh toán đúng hạn. Những thông báo này là công cụ hữu ích để bạn luôn chủ động thanh toán tín dụng định kỳ.

4.3 Theo dõi lịch sử chi tiêu

Việc kiểm tra sao kê thẻ tín dụng và lịch sử giao dịch định kỳ không chỉ giúp bạn nắm rõ các khoản chi tiêu của mình mà còn phát hiện sớm các giao dịch bất thường hoặc sai sót (nếu có). Hầu hết các ngân hàng đều cho phép bạn xem lịch sử chi tiêu chi tiết thông qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking. Việc này giúp bạn ước tính được số tiền cần thanh toán và quản lý ngân sách cá nhân hiệu quả hơn, tránh tình trạng chi tiêu quá mức.

4.4 Tự chọn một ngày cố định thanh toán trong tháng 

Một số ngân hàng cho phép chủ thẻ chọn ngày sao kê hoặc ngày đến hạn thanh toán phù hợp với lịch trình nhận lương hoặc dòng tiền cá nhân của mình. Nếu có thể, hãy chọn một ngày thuận tiện, ví dụ như vài ngày sau khi bạn nhận lương, để đảm bảo bạn luôn có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán dư nợ.

Chọn cố định một ngày thanh toán giúp bạn dễ dàng ghi nhớ và tạo thói quen chi trả đúng hạn.

Với những thông tin chi tiết kể trên, bạn đã có thể tự tin hơn trong việc quản lý chiếc thẻ của mình. Việc hiểu rõ kỳ thanh toán là gì, thực hiện thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh được các khoản phí phạt và lãi suất không mong muốn, mà còn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, mở ra nhiều cơ hội tài chính trong tương lai.