Khi bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng, một trong những yếu tố quan trọng bạn cần hiểu rõ chính là hạn mức thẻ tín dụng là gì. Việc nắm vững khái niệm này, cùng với các loại hạn mức và cách nâng hạn mức thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, đồng thời tận dụng tối đa lợi ích từ chiếc thẻ mình đang sở hữu. Trong bài viết này, Vikki sẽ hướng dẫn bạn từng bước thay đổi hạn mức thẻ, cùng những lưu ý quan trọng để quá trình nâng hạn mức diễn ra nhanh chóng và an toàn.

Hiểu về hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp cho bạn để chi tiêu, thanh toán hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Đây là số tiền bạn được “tạm vay” và cần hoàn trả vào ngày đến hạn.

Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức 50 triệu đồng, bạn có thể chi tiêu trong mức đó mà không cần số dư trong tài khoản.

Phân biệt hạn mức thẻ tín dụng và số dư tài khoản ngân hàng

Số dư tài khoản ngân hàng là số tiền bạn đang sở hữu thực tế.

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền bạn có thể chi tiêu trước và thanh toán sau, do ngân hàng cấp tạm thời.

Nhiều người nhầm lẫn giữa hai khái niệm này, dẫn đến việc sử dụng thẻ không đúng cách, gây nợ quá hạn và mất phí phạt.

Tại sao ngân hàng đặt ra hạn mức thẻ tín dụng?

Ngân hàng thiết lập hạn mức thẻ tín dụng nhằm:

• Giảm thiểu rủi ro tín dụng.
• Phản ánh uy tín tài chính của chủ thẻ.
• Quản lý tổng vốn cấp phát hiệu quả.

Hạn mức thẻ ảnh hưởng gì đến tài chính cá nhân?

Hạn mức cao giúp bạn linh hoạt chi tiêu và tích điểm thưởng. Tuy nhiên, nếu không quản lý tốt, bạn dễ rơi vào nợ tín dụng và bị phạt lãi suất cao. Do đó, cần hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì và sử dụng một cách có chiến lược.

Các loại hạn mức thẻ tín dụng phổ biến

Hạn mức chuẩn khi phát hành lần đầu

Hạn mức chuẩn là hạn mức ban đầu được cấp dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và độ uy tín tài chính của bạn. Thông thường:

• Thẻ Classic: 10 – 50 triệu đồng.
• Thẻ Gold: 50 – 200 triệu đồng.
• Thẻ Platinum: Trên 200 triệu đồng.

Hạn mức cấp ngay

Ngân hàng Vikki đang có chính sách hạn mức cấp ngay khi vừa mở thẻ cho mọi khách hàng khi mở thẻ kép VikkiGO+ có tính năng Thanh toán và Tín dụng. Hạn mức cấp ngay này thường tối thiếu 2 Triệu và cao hơn. Với hạn mức cấp ngay miễn lãi đến 55 ngày, chủ thẻ có thể đáp ứng nhu cầu giao dịch, nhận ưu đãi và các đặc quyền khác của thẻ kép VikkiGO+ như miễn phí giao dịch đi lại, tích điểm đổi vé may bay, mua sắm giảm giá.

Nâng hạn mức sau thời gian sử dụng

Khi bạn chứng minh được thu nhập cao hơn, hoặc sử dụng thẻ hiệu quả liên tục, ngân hàng sẽ tự động nâng hạn mức thẻ tín dụng vĩnh viễn, giúp bạn chi tiêu linh hoạt hơn về lâu dài.

Hạn mức tối đa theo từng dòng thẻ

Mỗi dòng thẻ tín dụng có giới hạn tối đa riêng, tuỳ vào loại thẻ bạn sử dụng: 

• Thẻ Classic: Tối đa 100 triệu.
• Thẻ Gold: Tối đa 300 triệu.
• Thẻ Platinum: Từ 500 triệu – vài tỷ đồng.

Khi nào cần nâng hoặc thay đổi hạn mức thẻ tín dụng?

Việc thay đổi hạn mức thẻ tín dụng nên được cân nhắc trong các trường hợp sau:

Khi thu nhập thay đổi

Nếu bạn được tăng lương, có thêm công việc phụ hoặc nguồn thu ổn định mới, đó là dấu hiệu nên nâng hạn mức thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cao hơn.

Khi có nhu cầu chi tiêu lớn hơn

Một số trường hợp cụ thể như khi bạn đi du lịch quốc tế, đi công tác dài ngày, mua sắm đồ điện tử, nội thất, xe máy… có giá trị lớn. Khi đó, hạn mức hiện tại có thể không đủ và bạn cần điều chỉnh kịp thời.

Khi được ngân hàng đánh giá tín dụng tốt

Nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn, thường xuyên sử dụng thẻ, ngân hàng sẽ chủ động đề xuất cách nâng hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với năng lực tài chính hiện tại của bạn.

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng hiệu quả và an toàn

Ngân hàng tự động nâng hạn mức

Ngân hàng có thể tự động tăng hạn mức định kỳ (3 – 6 tháng/lần) hoặc dựa trên hành vi sử dụng và thanh toán của người dùng để nâng hạn mức thẻ. Tuy nhiên, điều này chỉ xảy ra khi bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt và không vi phạm điều khoản sử dụng đã cam kết với ngân hàng. 

Chủ động yêu cầu nâng hạn mức

Nếu muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn có thể chủ động gửi yêu cầu thông qua một trong ba cách sau:

Thực hiện qua ứng dụng Mobile Banking

Bạn hoàn toàn có thể thực hiện yêu cầu nâng hạn mức tín dụng qua app ngân hàng Mobile Banking bằng cách: 

• Truy cập mục “Thẻ tín dụng” trên app.
• Chọn “Yêu cầu nâng hạn mức”.
• Điền thông tin theo hướng dẫn và đợi phản hồi.

Gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng

Để nhận được hướng dẫn và tư vấn chi tiết về việc nâng hạn mức thẻ, bạn cũng có thể liên hệ tổng đài để được hỗ trợ nhanh chóng: 

• Gọi đến tổng đài CSKH ngân hàng.
• Cung cấp thông tin cá nhân, lý do yêu cầu nâng hạn mức.
• Nhân viên sẽ hướng dẫn gửi hồ sơ bổ sung.

Trực tiếp đến quầy giao dịch

Khi đến quầy giao dịch, bạn hãy mang theo hồ sơ gồm:

• CMND/CCCD.
• Sao kê bảng lương 3 – 6 tháng gần nhất.
• Hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm.
• Giấy tờ xác minh thu nhập khác (nếu có).

Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn điền mẫu đơn yêu cầu thay đổi hạn mức thẻ.

Khoá thẻ cũ, mở thẻ mới với hạn mức cao hơn

Việc khóa thẻ cũ, mở thẻ mới có hạn mức cao hơn sẽ là lựa chọn phù hợp nếu bạn không thể nâng hạn mức trên thẻ hiện tại hoặc bạn muốn sở hữu thẻ có ưu đãi cao hơn.

Tuy nhiên việc mở thẻ mới cần qua quy trình xét duyệt lại từ đầu, bạn có thể sẽ cần cung cấp lại hồ sơ, giấy tờ và chờ thời gian xét duyệt từ ngân hàng. 

Các yếu tố giúp nâng hạn mức thẻ tín dụng thành công

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng một cách thuận lợi, bạn cần chú ý:

• Duy trì lịch sử thanh toán tốt: Luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Không để phát sinh nợ quá hạn hoặc bị phạt lãi suất cao.
• Sử dụng thẻ thường xuyên và gần mức tối đa: Điều này cho ngân hàng thấy bạn có nhu cầu thực sự và đang sử dụng thẻ hiệu quả. Tuy nhiên, vẫn phải thanh toán đầy đủ để tạo niềm tin với ngân hàng.
• Không vượt quá số lần chi tiêu tối đa trong ngày/tháng: Ngân hàng sẽ đánh giá hành vi chi tiêu ổn định và hợp lý.
• Có thu nhập ổn định và chứng minh rõ ràng: Các giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ là cơ sở để ngân hàng xét duyệt nâng hạn mức.

Hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì sẽ giúp bạn làm chủ công cụ tài chính quan trọng này. Khi nhu cầu chi tiêu tăng cao, bạn hoàn toàn có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng thông qua nhiều cách an toàn và hiệu quả. Đừng quên duy trì lịch sử tín dụng tốt, minh bạch tài chính và cập nhật hồ sơ thường xuyên để luôn sẵn sàng khi cần thay đổi hạn mức thẻ. Đừng chờ đợi, hãy kiểm tra lại thu nhập và lịch sử tín dụng ngay hôm nay để chủ động tài chính, mở rộng cơ hội chi tiêu linh hoạt hơn!