Ngày nay, điểm tín dụng được xem là “tấm hộ chiếu” cho sức khỏe tài chính cá nhân. Không chỉ đơn thuần là một con số, điểm tín dụng phản ánh toàn bộ lịch sử và thói quen chi tiêu, trả nợ của bạn, từ đó quyết định khả năng bạn tiếp cận các cơ hội vay vốn hay thậm chí là những giao dịch quan trọng trong cuộc sống.

Điểm tín dụng được ví như một “bản lý lịch” tài chính, phản ánh mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc trả nợ.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số có 3 chữ số, dao động từ 150 đến 750 (hoặc có thể có thang điểm khác tùy theo tổ chức chấm điểm) thể hiện mức độ tín nhiệm tài chính của một cá nhân. Số điểm này được tính dựa trên lịch sử tín dụng, bao gồm các yếu tố như khả năng thanh toán nợ, lịch sử trả nợ đúng hạn, số lượng và loại khoản vay, thời gian sử dụng tín dụng, và các yếu tố khác. Điểm này thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính (ngân hàng, công ty cho vay) để đánh giá rủi ro khi cung cấp khoản vay hoặc thẻ tín dụng. 

Tại Việt Nam, điểm tín dụng thường được quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. CIC thu thập và cung cấp thông tin tín dụng, từ đó tạo ra điểm tín dụng hoặc báo cáo tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của cá nhân hoặc doanh nghiệp. 

Tại sao cần kiểm tra điểm tín dụng trước khi vay ngân hàng?

Kiểm tra điểm tín dụng trước khi vay ngân hàng là bước quan trọng để đảm bảo quá trình vay vốn thuận lợi. Theo đó, điểm tín dụng thể hiện mức độ tín nhiệm tài chính của bạn, giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ. 

Đầu tiên, kiểm tra trước điểm tín dụng giúp bạn biết liệu mình có đủ điều kiện được phê duyệt vay hay không. Cụ thể, điểm tín dụng cao giúp cá nhân dễ dàng được các ngân hàng và tổ chức tài chính chấp thuận cho các khoản vay như vay mua nhà, vay mua xe hoặc vay tiêu dùng. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, khả năng bị từ chối hồ sơ vay sẽ cao hơn, gây khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn cần thiết.

Ngoài ra, điểm tín dụng không chỉ quyết định việc phê duyệt mà còn ảnh hưởng đến lãi suất vay. Những khách hàng có điểm tín dụng tốt thường được hưởng lãi suất thấp, nhờ đó tiết kiệm đáng kể chi phí lãi vay trong dài hạn. Trong khi đó, người có điểm tín dụng thấp có thể phải chịu lãi suất cao hơn.

Bên cạnh đó, điểm tín dụng cao còn mở ra cơ hội sử dụng thẻ tín dụng mới với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức tín dụng lớn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu chi tiêu của khách hàng. Ngược lại, xếp hạng điểm tín dụng thấp có thể hạn chế khả năng mở thẻ hoặc dẫn đến hạn mức tín dụng thấp, gây bất tiện trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Không dừng lại ở đó, việc kiểm tra sớm điểm tín dụng còn giúp phát hiện sai sót hoặc gian lận trong báo cáo tín dụng, cho phép bạn yêu cầu chỉnh sửa kịp thời để tránh ảnh hưởng đến hồ sơ vay. Hiểu rõ điểm tín dụng còn hỗ trợ bạn lập kế hoạch tài chính, cải thiện thói quen chi tiêu và trả nợ đúng hạn. 

Cách kiểm tra điểm tín dụng 

Để tận dụng tối đa các lợi ích từ điểm tín dụng, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên bằng những cách sau: 

Kiểm tra điểm tín dụng online CIC trên website

Bước 1: Truy cập Website CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/. 

Bước 2: Đăng ký tài khoản (nếu chưa có):

• Nhấn vào nút “Đăng ký” 
• Điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân theo yêu cầu, bao gồm: Họ và tên, ngày sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD (hai mặt rõ nét), địa chỉ email, giới tính, địa chỉ thường trú…
• Tạo mật khẩu cho tài khoản của bạn.
• Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký để xác nhận.

Bước 3: Xác minh thông tin:

• Sau khi đăng ký, hệ thống CIC sẽ cần thời gian để kiểm tra và xác minh thông tin của bạn
• Nhân viên CIC có thể liên hệ với bạn qua điện thoại để xác thực thông tin thông qua một số câu hỏi nhanh.

Bước 4: Đăng nhập và xem báo cáo:

• Sau khi tài khoản được phê duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo qua SMS hoặc email.
• Đăng nhập vào website CIC bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã đăng ký.
• Tìm mục “Khai thác báo cáo” hoặc “Báo cáo tín dụng thế nhân” (hoặc tương tự) để xem chi tiết điểm tín dụng và lịch sử tín dụng cá nhân của mình.

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

Kiểm tra điểm tín dụng CIC qua ngân hàng

Ngoài tự kiểm tra trên website CIC, bạn cũng có thể liên hệ hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng đang sử dụng dịch vụ (mang theo CCCD) để yêu cầu ngân hàng kiểm tra điểm tín dụng. Sau khi xác nhận thông tin, ngân hàng sẽ truy xuất dữ liệu từ CIC và thông báo kết quả.

Nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng, việc bắt đầu bằng một thẻ tín dụng với hạn mức thấp và sử dụng nó một cách có trách nhiệm là một bước đi thông minh để xây dựng nền tảng.

Nếu bạn muốn bắt đầu xây dựng điểm tín dụng, có thể tham khảo ngân hàng số như Vikki, cho phép mở thẻ và theo dõi chi tiêu trực tiếp trên ứng dụng.

Điểm tín dụng bao nhiêu thì vay được ngân hàng?

Mỗi cơ quan, tổ chức thực hiện chấm điểm tín dụng sẽ có các thang điểm tương ứng với các mức độ rủi ro khác nhau. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng và từng loại sản phẩm vay (vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay tín chấp, vay thế chấp…) sẽ có chính sách và ngưỡng điểm tín dụng khác nhau để đánh giá và phê duyệt hồ sơ. 

Dựa trên thang điểm của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC), có thể đánh giá tương quan điểm tín dụng với khả năng duyệt vay như sau: 

• 150 – 321 điểm (Rủi ro rất cao): Đây là nhóm điểm rất thấp, thường là do có lịch sử nợ xấu nghiêm trọng, nhiều khoản vay quá hạn lâu dài. Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ từ chối hồ sơ vay của bạn.
• 322 – 430 điểm (Rủi ro cao): Tương tự như nhóm trên, đây cũng là mức điểm cực kỳ khó để được phê duyệt vay vốn. 
• 431 – 569 điểm (Rủi ro trung bình): Ở mức này, bạn có thể được một số tổ chức tín dụng (đặc biệt là công ty tài chính tiêu dùng) xem xét. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu lãi suất khá cao và hạn mức vay có thể bị hạn chế, do bạn vẫn được đánh giá là có mức độ rủi ro nhất định.
• 570 – 679 điểm (Rủi ro thấp): Đây là mức điểm được coi là “tốt” và là ngưỡng mà nhiều ngân hàng bắt đầu sẵn lòng phê duyệt khoản vay cho bạn. Bạn có khả năng được hưởng lãi suất thấp và điều kiện vay tốt hơn.
• 680 – 750 điểm (Rủi ro rất thấp): Nếu điểm tín dụng của bạn thuộc nhóm này, bạn được coi là khách hàng có uy tín tài chính rất cao. Bạn sẽ dễ dàng được phê duyệt các khoản vay lớn, hưởng lãi suất cạnh tranh nhất và nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng. 

Với những ai đang thắc mắc điểm tín dụng hàng 7 có vay được không, thì dựa khung xếp hạng điểm tín dụng trên, bạn được đánh giá là một khách hàng có uy tín tài chính xuất sắc và rủi ro rất thấp. Đây là một lợi thế cực kỳ lớn khi bạn có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.

Mức điểm tín dụng càng cao thì lợi thế của bạn càng lớn.

Những cách cải thiện điểm tín dụng

Dưới đây là những cách hiệu quả nhất để bạn nâng cao điểm tín dụng của mình:

• Thanh toán nợ đúng hạn và đầy đủ: Một trong những đặc điểm của tín dụng là tính hoàn trả. Đây là đặc điểm cốt lõi, thể hiện rằng khoản tín dụng (khoản vay) phải được hoàn trả đúng hạn, bao gồm cả gốc và lãi theo thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay. Nếu muốn đạt điểm tín dụng cao, hãy đảm bảo rằng bạn luôn trả nợ thẻ tín dụng, khoản vay đúng hạn hoặc trước hạn. Nếu có nợ quá hạn, hãy thanh toán đầy đủ và liên hệ ngân hàng để cập nhật tình trạng trên CIC.

Bạn chỉ nên chi tiêu trong khả năng tài chính để tránh tình trạng quá tải nợ và khó khăn trong việc thanh toán.

• Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng: Sử dụng không quá 70% hạn mức tín dụng là yếu tố không nên bỏ qua. Ví dụ, nếu bạn có hạn mức 50 triệu đồng, hãy cố gắng sử dụng tối đa 15 triệu đồng. Bạn có thể đạt được điều này bằng cách thường xuyên trả bớt dư nợ thẻ tín dụng trong tháng thay vì đợi đến cuối kỳ sao kê. Đồng thời, hãy hạn chế việc vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp cũng để giảm thiểu gánh nặng nợ nần.
• Duy trì các tài khoản tín dụng cũ: Để có điểm tín dụng lý tưởng, việc duy trì một lịch sử tín dụng lâu dài và ổn định là rất quan trọng. Điều này có nghĩa là bạn không nên đóng các tài khoản tín dụng cũ nếu không thực sự cần thiết, bởi vì chúng góp phần vào tuổi đời trung bình của các khoản tín dụng. 
• Giảm số tiền nợ: Để cải thiện điểm tín dụng nhanh chóng, bạn nên tập trung vào việc giảm số tiền nợ hiện tại bằng cách trả nợ trước hạn hoặc trả nhiều hơn số tiền quy định. Ngoài ra, hạn chế việc vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp cũng là một cách hiệu quả để giảm thiểu gánh nặng nợ nần.
• Không mở quá nhiều thẻ tín dụng/khoản vay mới cùng lúc: Mặc dù việc đa dạng hóa các loại tín dụng có thể thể hiện bạn có khả năng quản lý tài chính tốt, nhưng mở nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn có thể bị xem là dấu hiệu rủi ro, làm giảm điểm tín dụng. 

Mở nhiều thẻ tín dụng có thể khiến bạn khó kiểm soát chi tiêu, dễ gây ra tác động tiêu cực đến điểm tín dụng.

Nhìn chung, điểm tín dụng là tấm gương phản chiếu sự kỷ luật và trách nhiệm tài chính của bạn. Một khi đã đạt được xếp hạng tín dụng cao, bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn để tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính với những điều kiện ưu đãi nhất. Nếu chưa biết bắt đầu từ đâu để tối ưu hóa sức khỏe tài chính và mở rộng cơ hội tương lai của bạn, hãy khởi động với hành trình quản lý tiền bạc thông minh cùng ứng dụng Vikki ngay hôm nay!