10 thói quen tiết kiệm tiền mỗi ngày, ai cũng làm được

Tiết kiệm không nhất thiết phải bắt đầu bằng một khoản tiền lớn hay kế hoạch tài chính phức tạp. Những thay đổi nhỏ trong cách mua sắm, ăn uống, sử dụng dịch vụ và quản lý dòng tiền hàng ngày cũng có thể tạo ra khác biệt đáng kể nếu được duy trì đều đặn.

Dưới đây là những cách đơn giản để bắt đầu và duy trì thói quen tiết kiệm mỗi ngày phù hợp với khả năng tài chính của mỗi người. Cùng Vikki Digital Bank theo dõi:

Bắt đầu thói quen tiết kiệm bằng mục tiêu và nguyên tắc rõ ràng

Muốn duy trì tiết kiệm lâu dài, bạn cần xác định rõ mục tiêu, số tiền cần có và khả năng tiết kiệm từ thu nhập hiện tại. Như vậy sẽ giúp kế hoạch cụ thể hơn và tránh tiết kiệm theo cảm hứng.

• Xác định mục tiêu tiết kiệm cụ thể: Hãy đặt rõ số tiền và thời hạn thay vì chỉ muốn tiết kiệm nhiều hơn. Ví dụ, tích lũy 18 triệu đồng trong 9 tháng để đi du lịch, tương đương 2 triệu đồng mỗi tháng. Nếu có nhiều mục tiêu, hãy ưu tiên các khoản thiết yếu như quỹ dự phòng.
• Tiết kiệm trước, chi tiêu sau: Ngay khi nhận thu nhập, hãy tách một khoản cố định để tiết kiệm rồi lập ngân sách cho phần còn lại. Ví dụ, với thu nhập 15 triệu đồng, bạn có thể chuyển trước 1,5 triệu đồng vào khoản tiết kiệm.
• Bắt đầu từ tỷ lệ phù hợp: Không có tỷ lệ tiết kiệm chung cho tất cả mọi người. Bạn có thể bắt đầu từ 5% hoặc 10% thu nhập rồi tăng dần khi tài chính cho phép. Quan trọng là duy trì đều đặn thay vì tiết kiệm quá nhiều rồi phải dừng lại.
• Theo dõi thu chi để xác định khoản có thể tiết kiệm: Ghi lại các khoản chi và chia thành nhóm thiết yếu, nghĩa vụ tài chính và chi tiêu linh hoạt. Từ đó, bạn có thể nhận ra những khoản dễ điều chỉnh như cà phê, mua sắm hoặc dịch vụ ít sử dụng. Theo dõi thu chi không có nghĩa là cắt bỏ mọi thú vui, mà giúp bạn ưu tiên những khoản thực sự cần thiết và có giá trị.

10 thói quen tiết kiệm tiền đơn giản có thể thực hiện mỗi ngày

Để tiết kiệm tiền mõi ngày, bạn có thể bắt đầu từ những hành động nhỏ trong sinh hoạt. Không nhất thiết áp dụng cả 10 cách cùng lúc. Chọn một vài thói quen phù hợp và duy trì ổn định thường hiệu quả hơn việc thay đổi toàn bộ cách chi tiêu trong thời gian ngắn.

Lên danh sách trước khi mua sắm

Trước khi đi siêu thị hoặc mua hàng online, hãy xác định những thứ thực sự cần mua và dự kiến ngân sách.

Một danh sách đơn giản giúp hạn chế tình trạng nhìn thấy sản phẩm hấp dẫn rồi mua thêm dù ban đầu không có nhu cầu. Khi mua hàng trực tuyến, bạn cũng có thể thêm sản phẩm vào giỏ trước nhưng chưa thanh toán ngay để có thời gian cân nhắc.

Đối với thực phẩm và đồ dùng gia đình, kiểm tra những món đang có trước khi lập danh sách còn giúp tránh mua trùng hoặc để sản phẩm hết hạn.

Tự chuẩn bị bữa ăn khi phù hợp

Ăn ngoài và đặt đồ ăn thường xuyên có thể khiến ngân sách ăn uống tăng lên đáng kể. Vì vậy, tự chuẩn bị một số bữa trong tuần là cách tương đối đơn giản để kiểm soát chi phí.

Bạn không cần tự nấu mọi bữa. Có thể bắt đầu bằng việc chuẩn bị bữa sáng, mang cơm đi làm một vài ngày mỗi tuần hoặc tự pha cà phê, đồ uống tại nhà.

Tuy nhiên, nên cân nhắc cả chi phí nguyên liệu, thời gian chuẩn bị và khả năng sử dụng hết thực phẩm. Mục tiêu là tìm phương án phù hợp với lịch sinh hoạt chứ không phải cắt giảm chi phí bằng mọi giá.

Áp dụng quy tắc trì hoãn trước khi mua món đồ không cần thiết

Với những món đồ không thiết yếu, thay vì mua ngay khi cảm thấy thích, bạn có thể trì hoãn quyết định trong một khoảng thời gian nhất định.

Ví dụ, chờ 24 giờ với những món giá trị nhỏ hoặc vài ngày đối với sản phẩm có giá trị lớn hơn.

Trong thời gian đó, hãy tự hỏi mình đã có sản phẩm nào tương tự chưa, món đồ sẽ được sử dụng bao nhiêu lần và việc không mua có ảnh hưởng đáng kể hay không. Khoảng trì hoãn giúp giảm tác động của cảm xúc nhất thời và tạo thêm thời gian để đánh giá nhu cầu thực tế.

Tận dụng đồ đang có trước khi mua mới

Trước khi mua quần áo, đồ gia dụng, mỹ phẩm hay thực phẩm mới, hãy kiểm tra những sản phẩm hiện có.

Một món đồ đôi khi chỉ cần được vệ sinh, sửa chữa hoặc sử dụng theo cách khác để tiếp tục phát huy giá trị. Với thực phẩm, ưu tiên dùng những nguyên liệu sắp hết hạn trước cũng giúp hạn chế lãng phí.

Khi hình thành thói quen kiểm tra trước khi mua, bạn sẽ dễ phân biệt hơn giữa món đồ thực sự cần và những quyết định mua sắm phát sinh từ cảm giác muốn đổi mới.

Tối ưu điện, nước và các chi phí sinh hoạt

Điện, nước và các khoản sinh hoạt là chi phí lặp lại hàng tháng nên những thay đổi nhỏ cũng có thể tạo ra hiệu quả tích lũy trong thời gian dài. Bạn có thể tắt thiết bị khi không sử dụng, điều chỉnh điều hòa ở mức phù hợp, tận dụng ánh sáng tự nhiên, giặt quần áo với lượng đồ hợp lý hoặc kiểm tra các vị trí rò rỉ nước.

Khi mua thiết bị điện mới, ngoài giá bán ban đầu, nên cân nhắc hiệu suất sử dụng năng lượng và chi phí vận hành lâu dài. Mục tiêu không phải hạn chế nhu cầu sinh hoạt cần thiết mà là sử dụng tài nguyên hợp lý hơn.

Chọn phương án di chuyển có tổng chi phí hợp lý

Chi phí đi lại không chỉ gồm tiền xăng hoặc tiền vé. Nếu sử dụng phương tiện cá nhân, bạn còn có thể phải tính đến phí gửi xe, bảo dưỡng, sửa chữa và các khoản phát sinh khác.

Tùy quãng đường và lịch trình, đi bộ, xe buýt, metro, đi chung xe hoặc kết hợp nhiều hình thức di chuyển có thể giúp giảm chi phí.

Tuy nhiên, phương án rẻ nhất chưa chắc phù hợp nhất. Hãy cân nhắc cả thời gian, sự thuận tiện và nhu cầu cá nhân để lựa chọn cách di chuyển có tổng chi phí hợp lý.

Hạn chế mang hoặc để sẵn quá nhiều tiền cho chi tiêu tùy ý

Khi toàn bộ số tiền trong tháng nằm trong cùng một tài khoản thanh toán, bạn có thể dễ xem số dư đó là tiền có thể sử dụng.

Một cách quản lý đơn giản là xác định trước ngân sách dành cho các khoản linh hoạt như ăn uống bên ngoài, giải trí và mua sắm. Phần tiền dành cho tiết kiệm nên được tách khỏi nguồn tiền sử dụng hàng ngày.

Ví dụ, thay vì giữ toàn bộ thu nhập trong một tài khoản rồi chi dần, bạn có thể chuyển tiền tiết kiệm sang một khoản riêng ngay đầu tháng.

Việc tạo ranh giới giữa tiền chi tiêu và tiền tích lũy giúp hạn chế sử dụng nhầm khoản dành cho mục tiêu tương lai.

Tích lũy những khoản tiền nhỏ

Bạn không cần đợi đến khi có một khoản tiền lớn mới bắt đầu tiết kiệm. Những khoản nhỏ có được từ các quyết định hàng ngày cũng có thể được đưa vào quỹ tích lũy.

Ví dụ, nếu hôm nay mang cơm đi làm và tiết kiệm được 50.000 đồng so với đặt đồ ăn, bạn có thể chuyển khoản tiền này sang mục tiêu tiết kiệm thay vì tiếp tục sử dụng cho một khoản chi khác. Tiền hoàn từ mua sắm, tiền thưởng nhỏ hoặc ngân sách còn dư cuối tuần cũng có thể được tích lũy theo cách tương tự.

Kiểm tra các khoản đăng ký và phí định kỳ

Các dịch vụ xem phim, nghe nhạc, ứng dụng, lưu trữ dữ liệu, phòng tập hay các gói thành viên thường được thiết lập tự động gia hạn nên rất dễ bị bỏ quên. Bạn nên kiểm tra định kỳ những khoản bị trừ tự động và đánh giá tần suất sử dụng thực tế. Nếu một dịch vụ ít được sử dụng, có thể cân nhắc hủy hoặc chuyển sang gói phù hợp hơn.

Ngoài các dịch vụ đăng ký, hãy kiểm tra thêm phí ngân hàng, phí thẻ, phí giao hàng và những khoản định kỳ khác. Một khoản phí nhỏ mỗi tháng có thể trở thành số tiền đáng kể khi tính trong cả năm.

Ghi lại một quyết định tiết kiệm mỗi ngày

Cuối ngày, bạn có thể dành một phút ghi lại một hành động đã giúp mình sử dụng tiền hợp lý hơn. Đó có thể là “hôm nay không đặt đồ uống, tiết kiệm 40.000 đồng”, “dùng thực phẩm có sẵn thay vì mua thêm” hoặc “hủy một dịch vụ không còn sử dụng”.

Việc ghi nhận không nhằm tạo áp lực phải tiết kiệm mỗi ngày mà giúp bạn nhận biết những thói quen đang mang lại hiệu quả. Sau một thời gian, bạn cũng có thể nhìn lại để biết phương pháp nào phù hợp nhất với lối sống của mình và tiếp tục duy trì những thay đổi dễ thực hiện.

Tự động hóa để duy trì thói quen tiết kiệm lâu dài

Kế hoạch tiết kiệm sẽ dễ duy trì hơn khi không phụ thuộc vào việc bạn có nhớ chuyển tiền mỗi ngày hay không. Các công cụ ngân hàng số và quy trình rõ ràng có thể giúp việc tích lũy trở nên chủ động hơn.

Thiết lập chuyển tiền tiết kiệm tự động

Nếu có thu nhập ổn định, bạn có thể đặt lịch chuyển tiền tiết kiệm vào ngày nhận lương hoặc ngay sau đó. Ví dụ, nếu nhận lương ngày 5 hàng tháng, khoản tiết kiệm có thể được chuyển ngay trong ngày hoặc ngày tiếp theo, giúp tách tiền khỏi ngân sách chi tiêu.

Khi thu nhập tăng, bạn có thể tăng số tiền chuyển tự động thay vì để phần thu nhập tăng thêm trở thành chi tiêu mới. Với thu nhập không cố định, có thể áp dụng nguyên tắc chuyển một tỷ lệ nhất định mỗi khi nhận tiền.

Chia tiền theo từng mục tiêu tiết kiệm

Thay vì để toàn bộ tiền tích lũy chung một chỗ, bạn có thể phân chia theo các mục tiêu như quỹ dự phòng, học tập, du lịch, mua thiết bị hoặc kế hoạch dài hạn.

Khi một mục tiêu hoàn thành, phần tiền tương ứng có thể chuyển sang kế hoạch tiếp theo. Cách này cũng giúp hạn chế sử dụng tiền dài hạn cho các khoản chi không cần thiết.

Gửi tiết kiệm online với khoản tiền chưa cần sử dụng

Với khoản tiền chưa cần dùng trong một thời gian, bạn có thể cân nhắc gửi tiết kiệm có kỳ hạn thay vì để trong tài khoản chi tiêu hàng ngày.

Trước khi gửi, hãy xác định thời gian chưa cần sử dụng tiền, chọn kỳ hạn phù hợp và tìm hiểu lãi suất, hình thức nhận lãi, điều kiện rút trước hạn và phương thức tái tục.

Các ứng dụng ngân hàng số giúp việc gửi tiết kiệm thuận tiện hơn. Chẳng hạn, người dùng Vikki Digital Bank có thể gửi tiết kiệm trực tuyến trên ứng dụng, lựa chọn số tiền, kỳ hạn và hình thức phù hợp.

Theo dõi tiến độ tiết kiệm định kỳ

Tự động hóa không có nghĩa là thiết lập một lần rồi không kiểm tra lại. Mỗi tháng hoặc mỗi quý, bạn nên xem số tiền đã tích lũy, mức độ hoàn thành mục tiêu và khả năng duy trì kế hoạch.

Ví dụ, nếu mục tiêu là 24 triệu đồng trong 12 tháng, sau sáu tháng số tiền dự kiến là khoảng 12 triệu đồng. Nếu thấp hơn, bạn có thể tìm nguyên nhân và điều chỉnh; nếu cao hơn, phần tiền dư có thể dùng để hoàn thành mục tiêu sớm hoặc chuyển sang mục tiêu khác.

Các ứng dụng ngân hàng số hiện nay giúp việc tích lũy thuận tiện hơn mà không cần đến quầy giao dịch. Chẳng hạn, nếu đã có tài khoản VikkiME và số dư từ 1 triệu đồng, người dùng có thể mở tiết kiệm online ngay trên ứng dụng Vikki Digital Bank, lựa chọn số tiền, kỳ hạn và đặt tên cho khoản tiết kiệm theo mục tiêu tài chính của mình.

Những sai lầm khiến thói quen tiết kiệm khó duy trì

Tiết kiệm hiệu quả không chỉ phụ thuộc vào số tiền bạn dành ra mỗi tháng mà còn ở cách xây dựng và duy trì kế hoạch. Một số sai lầm phổ biến có thể khiến việc tiết kiệm trở nên áp lực và khó duy trì trong dài hạn:

• Đặt mục tiêu tiết kiệm quá cao ngay từ đầu: Bắt đầu với tỷ lệ tiết kiệm lớn có thể khiến ngân sách sinh hoạt bị thiếu, dẫn đến phải dùng lại tiền đã tiết kiệm hoặc vay thêm. Nên bắt đầu từ mức phù hợp và tăng dần khi tài chính ổn định.
• Cắt giảm cả những khoản chi thiết yếu: Không nên đánh đổi sức khỏe, an toàn hay khả năng làm việc để tiết kiệm nhiều hơn. Với chi phí ăn uống, có thể giảm số lần đặt đồ ăn, lên thực đơn hoặc mua nguyên liệu phù hợp thay vì giảm chất lượng bữa ăn.
• Chỉ tiết kiệm số tiền còn lại vào cuối tháng: Nếu chi tiêu trước rồi mới tiết kiệm, khoản tích lũy dễ bị ảnh hưởng bởi các khoản phát sinh. Nếu dòng tiền cho phép, hãy xác định khoản tiết kiệm ngay khi lập ngân sách và tách tiền từ đầu kỳ.
• Không điều chỉnh kế hoạch khi thu nhập và cuộc sống thay đổi: Thu nhập, chi phí và mục tiêu cá nhân có thể thay đổi theo thời gian. Khi thu nhập giảm, có thể tạm hạ tỷ lệ tiết kiệm để ưu tiên nhu cầu thiết yếu; khi thu nhập tăng, có thể tăng mức tích lũy trước khi mở rộng chi tiêu.
• Tiết kiệm quá cứng nhắc: Tiết kiệm không đồng nghĩa với cắt giảm mọi khoản chi. Những thay đổi đơn giản như lên danh sách trước khi mua sắm, trì hoãn các quyết định mua không cần thiết và chủ động tách tiền khi nhận thu nhập có thể giúp kiểm soát dòng tiền tốt hơn.
• Không theo dõi và điều chỉnh: Kết hợp mục tiêu rõ ràng, theo dõi tiến độ và tự động hóa sẽ giúp thói quen tiết kiệm dễ duy trì hơn. Quan trọng là chọn mức tích lũy phù hợp và linh hoạt điều chỉnh khi thu nhập, nhu cầu hoặc mục tiêu thay đổi.

Nếu đã có một khoản tiền chưa cần sử dụng ngay, bạn có thể tham khảo giải pháp tiết kiệm online trên Vikki Digital Bank để chủ động lựa chọn kỳ hạn và quản lý khoản tích lũy ngay trên ứng dụng.